轻松赚、开心花,退休投资要安稳!施昇辉:投资外币,不要低估汇率风险

轻松赚、开心花,退休投资要安稳!施昇辉:投资外币,不要低估汇率风险

202011编按:台币兑美元近期升破各界关注的28.5元彭淮南防线,对部分受汇率波动影响较大的寿险业、出口产业来说,是一大压力,不少民众偏好买卖外币赚价差,现在台币狂升就要抢买美元吗?乐活大叔施昇辉在2019年年初的这篇文章,提供他对投资外币的看法。

据报载,TW五大寿险公司2018年总共出现了2309亿元的汇兑亏损。不只房地产销售这五家公司的董事长惊觉事态严重,投保人更担心权益可能遭到重大损失,而且非常多投资风险地区查询人喜欢把金融股当存股的主要标的,这时看来也是焦虑不已。

寿险公司鉴于国内投资报酬率不高,所以纷纷往海外寻找高报酬的标的。虽然表面上确实赢过国内的投资收益,但实际上却潜藏了非常大的汇率风险

2018年尽管理财产品美国升息了四次,但台币并不是一路走贬,都还能亏成这样台币符号,如果台币非常强势,或许亏损数字还要更可观。

这件事给我最大的感想就是说,大家还是误以为“外国的月亮比较圆”,连寿险公司拥有专业的投资团队都会产生钜额汇兑损失,更何况一般人呢?

第三人生的投资理财,一定要非常安全稳当。任何投资都一定有风险,怎么还能再承受多一层的汇率风险呢?

非常多的人认为台股太过投机,也一投资10元一小时赚500直看坏台股的后市,因此也像这些寿寿险保的是什么险公司一样,对海外投资趋之若鹜。

最简单的海外投资就是美元定存。很多银行推出6个月定存期的美元定存,利率就高达3.5金融管理%,比台币定存高了很多。

请注意,3.5%是年利率,换算6个月的利率则是1.75%,而只要这段期间汇差超基金怎么玩过1.75%,就会造成亏损,风险区不只不如台币定存利率,甚至还输给少到几乎见骨的活存利率。

前几年,大家认为人民币将一路走升,定存利率又高,所以疯狂抢进人民币定存,甚至还抢买人民币债券,结果亏损非常严重。

千万不要自认为能够掌握外汇的走势,也不要高估自己操作外汇汇率换算的能力。

外币保单也是同样的风险。一般保单的存续期间远远胜过银行定存,汇率风险更是难以事前估计。基金1000块一天赚多少除非台币一路贬值,否则很难规避汇率风险,但此时TW经济也绝对是一路下行,你如果有任何台币投资,都会大受影响。就算你把台币通通放银行定存,儿童房装修效果图也得承受汇币贬值的苦果理财是怎么赚钱的

此外,还有很多人主张该买全球性的ETF(指数型基金),而不该买台股中最具代表性的“元大TW50”(0050),因为就风险分散的效果来看,前者远优于后者,而就管理费的负担来看,前者更是只有后者的十分之一。

关于这两点,我完全投资小项目同意,但是让我迟疑的还是汇率风险。以管理费为例,虽然0050的管理费接近0.36%,但只要一年台币升值0.36%以上,用美元买海外ETF的管理费较低的优势就完全不在了。

0.36%是什么概念?就是台币从现在的30.9元附近升到30.78元,只要0.12元就足以抵销海外ETF在成本上的优势etf基金是什么

在海外投资房地产呢?如果每年至少能有5%以上的投报率,或许就足以对抗汇率的波动,但它真正能够投资成功的关键,其实是在房地产的管理上。

寿险公司当然比个人投资更具备这种优势,因此到了第三人生,还该花这么多心力去处理这寿险的意义与功用演讲稿些事情、还该这么努力赚钱吗?这其实违背我希望大家金融工程在第三人生“轻松赚钱,开心花钱”的主张。

难道完全不该做任何外币投资吗?当然也不是。

如果你必须有外币资产的配置,那当然就可以做了。例如你有子女在国外求学,就有外币的需求,甚至也有海外置产的必要,因为根本没有必要换回台币,所以这一部分的外币资产就不会存在汇率风险。

或是汇率如果你根本早就移民国外,就请你在现有居住的国家,用当地的房地产货币投资,当然也就不会有任何汇率的风险。同样的基金怎么买道理,也请你不要换回台币来买0050。

外国的月亮真的不会比较圆。能否看美金到皎洁的月色,当然要靠机运,但至少在国内看月亮,打开家里的窗户就能看,完全不寿衣是死前穿还是死后花一寿险app毛钱,但是要看国外的月亮,就得买机票出国看。

来到第三人生,就悠哉一点吧!

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