投保医疗险 一定要避免这4大纠纷

保险云世代网站法务长、同时也是财团法人金融消费评议中心保险谘询顾问陈忠兴提医疗险到，医疗险理赔实务上第一大纠纷，就是等待期后，不久即罹患重病或癌症。

 

第1大纠纷：等待期后不久罹癌或重症

陈忠兴进一步解释，坊间销售的重大疾病险或癌症险，有30日至90日的等待期，必须过了保单生效日起算的30日至90日后，罹患癌症或重大疾病才有理赔，“保户在等大萧条时期待期过后没多久，就检查出罹患重病或癌症，容易被保险公司怀大萧条爆发的愿因疑保户没有诚实告大萧条时期知病情，拒绝理赔，纠纷从此而来。”

磊山保经高级业务经理罗静娟表示，一般来说，在投保后2年内罹患重病或癌症，保险公司会调阅保户相关病历，当然保户也必须签妥调阅病历的同意书，保险公司才有权调阅；若保户不愿意签同意书，理赔金的给付就有可能医疗险包括哪些拖欠。

陈医疗险口碑最好的保险忠兴提到，一次性给付的癌症险中，最容易发生纠纷的癌症，就是乳癌及子宫颈癌。女性从日常生活中有机会发现这医疗险包括哪些两个部位有异常，如有硬块或异常医疗险包括哪些出血，但没先就诊大萧条前夜的繁荣与疯狂，反而先投保癌症险或重大疾病，过了等待期后才大萧条英文去看诊，若罹癌确诊，保险公司就会医疗险一年交多少钱啊仔细调阅过去病历。

若在投保前医疗险和重疾险的区别，或保单的等待期间，保户曾有罹癌部位的就诊纪录，从医院提供的病理摘要中也有写上病症，更容易造成保险公司不理赔的依据。

罗静娟表示，为避免相关纠纷，医疗险买哪个好最好的方式就是诚实告知，并尽量在身体健康时投保；看诊时，不要为了得到医疗险口碑最好的保险医生更多的关爱，医疗险买哪个好而刻意将病况讲得更严重，医疗险的作用这些都可能造成日后保险不理赔。

第2大纠纷：安宁病房、日间住院不见得理赔

第2大的医疗险纠纷，就是癌症的并发症及安宁病房的理赔。罗静娟指大萧条时期什么最值钱出，有些癌症险保单条款中会清楚载明癌症引起的并发症，不见得能在癌症险得到理赔。而癌末病人会转至安宁病房，但安宁病房却不在某些寿险公司的癌医疗险的保障范围症险理赔范围。医疗险和重疾险的区别罗静娟解释，有些寿险公司认为，安宁病房主要是让癌末病人走得有尊严，少了积极治疗的医疗行为，不能医疗险怎么查算病房特刊和正刊有什么区别，所以不理赔病房费。

但安宁病房多是单人病房，健保补助少，住院1天要花3,000至5,000元，住院天数又难估算，如果癌症险不理赔安宁病经济大萧条房，保户家人要负担很重的医疗费。“但销售DM上看不到这些，保户只能主动询问业务员。”罗静娟强调。

除了重症的安宁病房住院理赔容易有争议，一般疾病住院天数，也常因为少赔出院当天，或日间住院不算住院而有纠纷。陈忠兴说，目前最有争议的就是精神科治疗的日间住院。

陈忠兴解释，罹患忧郁症的患者，会在医院要求下白天到医院进行治疗、上课，约6至8小时，晚上则让患者回家，避免患者与家人、社会脱节太久，特刊是什么意思但日间住院并没有完整的24小时。就算医生在诊断证明书上注明日间住院日数，也不见得能理赔。

第3大纠纷：出院当天是否计入住院天数

陈忠兴说，近年来因为日间住院能否理赔，保户与寿险公司经常闹上法庭，寿险公司医疗险和重疾险买哪一个败诉居多，这是因早期的住院医疗险保单并没有医疗险保障档次可以调整吗清楚对医疗险和重疾险买哪一个住院有定义，大萧条是什么意思但也因为理特刊是什么意思赔案件增多，目前的住院医疗险，则对日大萧条时间间住院是否理赔有清楚的规范。

陈忠兴提到，治疗精神疾病可能长达医疗险的作用3个月至6个月，有些甚至更久，住院医疗医疗险买哪个好险1日若赔3,000元，3个月就必须理赔27万元，对保险公司是很大的负担，自然容易有纠纷。

除了精神疾病外，第三大纠纷，大萧条时期什么最值钱则是出院当天是否计入大萧条英文住院天数。罗静娟说，因为出院当天有些寿险公司不算住院，所以并不计入理赔。

罗静娟说医疗险买哪个好，请医生在诊断证明书上写明住院天数共多少日，就能拿到完整的理赔。例如，10月1日住院、10月2日出院，诊断证明书上要写明住院共2日。另外，有些癌症必须住院化疗，罗静娟也建议，诊断书上要大萧条爆发的愿因写清楚“连续住院日医疗险的作用数”，才能拿到最完整理赔。

第4大纠纷：认定为手术还是门诊处置

第4大理赔纠纷，则是手术或处置的认定。陈忠兴表示，因为医疗进步，过去需要住院的手术，现在透过门诊就能做到，患者不需要再住院。最明显的案例就医疗险和重疾险的区别是尿道结石及肾结石手术，大萧条开始时间现在只要透过震波碎石，在门诊就能进行，这就不是每张医大萧条时期疗险保单都能理赔。

陈医疗险的作用忠兴说，过去结石手术要住院，要经过手术麻醉、切割、缝合才能清除结石，但医学科技进步，利用震波碎石机就能震碎结石，几大萧条时期乎没有伤口，也不见得要麻醉，被一些医疗险保单归类医疗险一年交多少钱啊为处置，门诊手术不予理赔；而目前有理赔的保险公司，则是以融通理赔的方式。

小常识：什么是融通理赔？医疗险买哪个好

所谓“融通医疗险口碑最好的保险给付”也就是所有住院医疗险及手术险中的“协议给付”。这是因为医疗技术日新月异，常有新的术式出现，但并不会列入旧的保单条款中。因此医疗险包括哪些，许多保险公司所采取医疗险和重疾险买哪一个的方式，就是在契约条款中，以“协议给付”的方式，将新术式比照旧术式的计价标医疗险准进行理赔。但要注意的是：有的保单并未在契约条款中注明“协议给大萧条前夜的繁荣与疯狂付”这几个特刊和正刊有什么区别字，有的则是依照健保相同给付点数办理，保户最好在购买或理赔前先行了解清楚。

罗静娟表示，像切除大肠息肉，过去也要进手术房，现在只大萧条时间要门诊电烧就可以，大萧条前夜的繁荣与疯狂连麻醉都不用大萧条前夜的繁荣与疯狂。罗静娟提到，类似这种状况，必医疗险须请医生在诊医疗险怎么查断证明特刊是什么意思书上写“手术息肉切除”，才有机会申请理赔。

罗静娟说，业务员在销售医疗险时，介绍的是广告DM上的有利话术，但实际遇上理赔时，却是依照保单条款作为依据，许多理赔的纠纷也由此产生。建议保户在购买保单时，要将关键问题问清楚，避免医疗险的保障范围日后发生医疗理赔纠纷。

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