重大疾病险、特定/重大伤病险,哪种最“保险”?

重大疾病险、特定/重大伤病险,哪种最“保险”?

除了重大疾病险,还常听到的“特定伤病险”及“重大伤病险”,名称相似,但是,到底这3种保险有何不同?简单说,最大差异就在于保险范围的不同。

“重大疾病保险”是指,当被保险人罹患保单指定的重大疾病并且确诊后,保险公司依保单约定一次给付保险金后,保单即终止的保障计划。过去常发生因为保户癌症早期症状与保险公司间对重大疾病定义的不同,而出现理赔纠纷。

对此,金管会在2016瘫痪病人全自动护理床年重新定义“重大脑中风后一般能活多久疾病”保单,列举出7项,包含脑中风是什么原因引起的“急性心肌梗塞冠状动脉绕道手术、末期肾病变脑中风后残障、癌症瘫痪及重大器官移植或造血干细胞移植”,且配合新定义,将重大疾病险分为“甲型”及“乙型”两种。

脑中风的前兆是什么现象甲型”保障7项“重度”重大疾病,包括急性心肌梗塞冠状动脉绕道手术、末期肾病变、脑中风后残障、癌症瘫痪、重大器官移植或造血干细胞移植,与现行的重大疾病险内容差不多。

乙型保单则同时保障轻保险丝度与重度重大疾病,保费比甲型贵,除了甲型保障的7项重度外,也提供4项“轻度”保障,包括急性心肌梗塞、脑中风后残障、癌症及瘫痪

保单认定疾病与医界不同

 

特定伤病险”除了重大疾病险心脏病发作症状表现中所列出的7项疾病外,根据各家保险公司设计不同,额外增加特定疾病的理赔,如常见的阿兹海默症瘫痪的人一般能活多久、帕金森氏症、全身性红斑狼疮等10至30多项比重大疾病更为罕见的疾病。

至于“重大伤病险”,是近年来保险公司推出新型态的保障内容,以卫福部公告“全民健康保险保罹癌是什么病险对象免自行负担费用办法”中,附表“全民健康保险重大伤病范围”所记载的发卡疾病做为理赔标准,扣除7类先天性疾病及职业病在除外不赔种类外,总计22大类、300多项以上疾病均在承保之列癌症早期症状

等于保险公司是将理赔判断权,交给核重大疾病险藏六大陷阱发重心脏病发作的五大症状大伤病卡的健保署,是否符合主管机关公告保险丝的“重大伤病”范围,仰赖医生的专业判断,民众不需搞懂繁复的保单条款,而造成罹病才发现瘫痪的意思无法理赔的误会,当然“羊毛出在羊身上”,这类保单的保费负担会比较重,可依个人预算决定购买的类别。

最后要提醒读者的是,不管重瘫痪大疾病险或重大伤病险(见表2-10),尚有除外不保的项目及等待期,保单上定义的重大疾病与医界的定义也有落差,投保时仍心脏病发须请业务员详细解说保单条款内容,重大疾病险交满年都可以拿出来吗清楚保障的范围,以免认知上有所落差而造成纠纷。

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