50岁前存够退休金长寿世代必懂5个理财法则

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（图片/shutterstock）

高龄化趋势下，人活到百岁已是现实问题；岁月漫长，如何有效管理好自己的财务风险，成为当前社会集体共识。

想要安稳累积退休金，你不可不知这几件事！想像一下，退休金工龄有几个档次你若是赌场里的庄家，赌客共有五理财位，每人得先缴二十万元赌金；游戏规则是，袋子里有五颗球，四颗是白色，只有一颗红色；只要抽中红球，就可得八十万元。游戏有两种玩法长寿花什么时候扦插最好，一是每人取出球后再放回，另一是球取理财产品怎么买最合适出后不放回。在庄家利退休金10级对照表益考量下，你会选择哪一种？

曾在大学担任教职、拥有极佳数学脑的金理财产品国兴说，“这问题十个人中有九人答：当然退休金10级对照表把球再放回去！我用数学公式来检验，会选择不放回，才能管理好风险。”他表示，“若球取出后不放回，只会有一人抽中红球，就算付八十万元，庄家也能拿回二十万元，即期望值是二十万元，风险值却是零。”

反观若是球取出后再放回，会发生六种不同情况，多数庄家或许想赌看看五人都抽中白球，但最惨的情况管理科学与工程可能是，五人如果都抽中红球，庄家倒赔三百万元。“期望值一样是二十万元，风险值却升高。”金国兴解释。

“我是理工背景出身，财务面知识都是靠自己修课得长寿菜来；老实长寿花图片说，从学校毕退休金领取条件及标准业后，我就没有担心过钱的事，很多看起来复杂的理财工具，说穿了都是数学问题。”金国兴认为，理财的第一课，就是算出风险与报酬之间的关系，若投资在一个风险很低，又有一理财定收益的产品上，就没有什么好怕的。

“算出风险与报酬的关系”，这个理财的基本课题，随着高龄化趋势、“百岁理财是怎么赚钱的靠谱吗人生”时代来临，也将变得愈来愈重要。原因在于，退休金怎么计算当寿命大幅延长，你这一辈退休年龄新规定2021子用于理财的投入本金或许也会增加，但相对的，一生的理财目标金额同样被迫提高，过程中经历的风险，也会更多、更复杂。

本金、时间、风险，这些影响理财结果的基本变数，都正随着你的预期寿命而改变，人生理财公式，当长寿花什么时候扦插最好然也得重新校正。首先，因为人生理财的目标金长寿花的养殖方法和注意事项额提高，你愈早练就一套自己适合的安稳获利投资方式，才愈有机会达阵；换言之，你必须提早开始进行投资。

根据花旗（TW）银行“二○一七华人财富态度大调查”，在“成就富足人生所需采取的行动”部分，有超过八成以上的人，认为应“及早展开管理学基础知识点整理投资理财计划”；但在“开始准备退休金的年龄”上，平均却是接近四十岁，才有具体行动。认知与行动上的退休年龄新规定2021严重落差，恐怕是华人面临长寿趋势最大风险。

回头来看金国兴，“凡事爱算”的数学头脑，让他知道“提早投资”是人生退休金怎么计算财务不可回避的功课，现在，他不到五十岁，就已财富自由，他分享自己在追求财富人生的十二字箴言：“及早投入、抓紧趋势、充分避险”。
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法则一：趁早投入，找出自己最速配的资产

金国兴是在一九九○退休工龄的档案认定年，台股创下理财一二六八二历史高点之理财靠谱吗前几个月，进入股市，那年他才二十一岁、大学还没毕业，就历经万点崩盘震撼教育。“会投入股市，是因为父母是一般散户，深怕他们管理受伤，所以干脆自己跳进退休金会永远上调吗来研究。当时，既不懂技术面理财是怎么赚钱的，也不懂退休金怎么计算财务面，就跑去旁听财退休金计算公式2021金系的课，从退休金会永远上调吗最基本的财务观念学起。”

后来，他花工夫研究可退休金2020年最新消息转债，并成为财务评价面的专家。“可转债的好处，在退休金进可攻退可守；当股票价格好时，可将其转换成股票；若股票价格较退休工资如何计算差，你也可持续以债券形式持有，领取固定本金与利息，等于投资下档风险已有保护。但对一般人来说，可转债评价还是相对困难。”

买在相对低点，是他控制风险的第一步，而这也是累积财富最踏实的做法。“从大学教育到社会各面向，我感觉TW正失理财知识入门基础知识去竞争力，后来沪港通开放，引发我买A股ETF（指数股票型基金）的兴趣，那波行情确实飙翻了。后来发现，A股对H股溢价太大，站在长期投资立场，我当然要买便宜货，于是狂扫H股退休金会永远上调吗ETF；直到一五年四月，内地台湾资金‘北水南移’，造成港股大涨，本来H股对A股折价二成，后来慢慢追平，最后手上的恒香港ETF竟变成溢价一○○％，价格哄抬到难以想像的地步，我理财知识就卖出绝大部位，狠狠赚了一笔。”

法则二：抓紧管理的5大基本职能科技浪潮，锁定长线存退休金领取条件及标准股标的

除了及早理财，金国兴另一个“算”出来的觉悟，就是因为人生理财目标提高，所以，你不能太早放弃能够让退休年龄新一览表你赚到大波段的行情、不能太早离开趋势浪头，完全转进保守型投资的避风港内。

金国兴的投资部位中，特别锺情港股及美股ETF，原因就在于看准大数据、AI人工智慧趋势理财，将掀起退休年龄新规定2021一波令人难以想像的新革命。“与其担心看不退休金到未来，不如现在就透过投退休金怎么计算资参与，锁定握有数据及资料的公司，像是腾讯、谷歌这种大型企业，利用ETF来布局。但TW最大危机，是看不到相关企业，能直接吃到这块大饼。”

除了对未来趋势进行避险，金国兴也发展出一套“食衣住行避险长寿策略”。“现在我是家庭主夫，对鸡肉、沙长寿花换盆的最佳时间拉油及卫生纸价格特别敏感，也会针对这部分来投资。”例如，鸡肉价格上涨，他就借由投资卜管理的5大基本职能蜂、大成，规避物价上涨风险。

金国兴

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法则三：就怕通膨突袭，要具备“现值”概念

另外，他盘算每年缴税给官方，统筹分配款部分，台北市用得最多，一定要放些资产在这里，财富才不会被稀释；金国兴投资理财是怎么赚钱的了不少REITs，商业大楼标的长寿花什么时候扦插最好分布在台北市大安区、中山区，属“蛋黄中的蛋黄”；“我就教小孩，用REITs领到管理岗和专技岗的区别的收益，支付租屋的费用；毕竟全球印钞太凶，一旦发生通膨，别人囤积卫生纸，我只要囤积股票，就能对卫生纸做避险。”

大至机器人趋势，小至日用卫生纸，金国兴的精明数学脑，几乎将投资风险做到滴水不漏，但他也承认，很难长寿菜用投资组合规避的，就是医疗风险。“你知道五十年后的一千万元，会值多少钱吗？如果以五十年平管理学基础知识点整理均利率五％折现计算退休年龄，现在等值金额就是八十七万元。”他认为，与其花一大笔钱去买寿险，不如买医疗险，才是降低风险的正解。

将ETF及REITs视为累积人生财富最退休年龄推迟政策表理想的工具，把握低价时机，累积资产部位，并多方避险，是金国兴能提早退休，且安稳度日的诀窍。他退休金新规出炉给自己设定的安全边际是三千万元以上，退休金10级对照表一年若能达到三％的投资收益，那每月仅利息部分就有七万多元，相对较退休金计算公式2021安全。

但根据花旗银行调查，一般人理想的退休金额是一七二四万元，对金国兴来说仍嫌不足。

“我们家住透天厝，父亲上楼不便，为解决搬运困扰，做个楼梯车，就要四十万元；失退休工资如何计算智老人常会忘了假牙放在哪，有植牙必要，植一颗牙最少四万元，一口牙就超过了一辆国产车的价格。”金国兴表示，现在年轻人对未来老后花费，还缺乏想像，如果想要安心养老，就要提高退休金准备额度。

今年五十一岁的吴先生（化名）退休年龄调整方案，任职于内地台湾某大型科技公司，目前呈现半退休状态。

法则四：启动多段式人生，退休金需求更大

“过去，我一直拼工作，赚到了一些退休金会永远上调吗钱，但身体也发出管理科学与工程了警讯。六年管理类联考多前，我开始思考人生的意义，决定有足够的老本后，就要去完成自退休年龄调整方案己的梦想，环游世界、或从事海洋生态保育工作都好。”吴先生给自己的退休管理岗和专技岗的区别金目标，听起长寿花为什么致癌来简单，但做起来却不简单。

“年纪大了，照顾好自己，不依赖子女、行有余力还可帮助小孩，是我退休金准备的主要方向。”吴先生笑说，二十岁时，市场利率环境还有七％，那时认为有一千万元就可退休；三十长寿花图片大全大图岁时，发现大环境变化飞快，没有三千万元还真不敢退休；到了四十岁发现，未来会有更多不确定性，退休年龄有一亿元再退休，才能无后顾之忧。

吴先生在科技方面是专家，但在投资领域却是张白纸。“起初，我透过朋友介绍，进退休年龄最新消息2021年开始执行入退休工龄的档案认定美商银行寻求财富管理协助。当时有感于内地台湾科技公司购并频传，自己年轻退休金和养老金的区别时打拼的心血，到头来却没长寿有好结果，才决定正视财务规画这件事。管理科学与工程记得当时的要求是，打败通膨、追求年收益五％的配置。本来以为只要把钱交出去就好，后来发现，自己要先做功课，再与理财专员沟通，才能借助专业、事半功倍。”

法则五：做好资产配置，先要厘清风险属性

不过，无论投资理财的大环境如何改变，找到适合自己的资产配置，无疑都是完成各种理财任务的先决条件。

花旗银行消费金融总事业群负责人李芸指出，就此次财富态度调查结果来看，“完善的资产配置策略”是大部分人面对理财准备最主要的方向；“而做好资产配置的第一步，得先厘清自己的风险属性，第二步则是为股债配置比例，大致定调。”

李芸举例说明，退休金计算公式2021“风险偏好属于中庸型的投退休工龄的档案认定资人，股六债四比例，或许就是基本盘。当市场分析师看好股市表现将优于债市时，股票部位就可调高管理费用包括哪些内容一些，但仍需保留一定债理财产品怎么买最合适券部位，退休金2020年最新消息以防行情变化；因此定期动态调整，是落实资产配置的第三步。”

李芸认为，未来投资理财岁月可能将变得漫长，但市场波动又无长寿面可避免，若资产配置可瞄准有股息、或债息等固定收益型商品，就算行情震荡，也不会有“白忙一场”的挫败感。参与市场的时间愈久，对财富累积的效果就会愈好。

而进入下半年，在股债配置的部分，花旗银行建议，可以留意欧洲股票，以及新兴亚股，“欧洲经济持续复甦，新兴亚洲动能也相对强劲，相较涨多的美股，这两个区域股市表现，下半年管理科学与工程相对值得期待。”