退休后要“开心花钱”，而不是“努力赚钱”！财富要像水，不断流进你的帐户

文/施昇辉

很多人都知道，如果投资透过复利的计算，将可以创造惊人的财富累积效果。不过，我要请大家思考一个问题：到了第三人生，你有必要想到二十年后，你能累积多复利公式少财富吗？

我用两个退休金10级对照表不同年龄的人来做举例说明。

小陈理财知识入门基础知识今年40岁，有稳定的工作，他以100万元去做投资复利计算公式，假设每年有退休年龄推迟政策表5%的报酬率，过了20年，他60岁退休时，依复利计算，原先的100万元就会累积到611万元。

老王现年复利公式60岁，已经退休，他存了600万元，通通拿来做投理财是怎么赚钱的资，报酬率同样也是5%，过了20年，他80岁的时候，依复利计算，财富将会累积到超过3000万复利公式元。

我认为小陈当然该追求复利效果，因为这样做，财富会是原来的6倍，而且最重复利计息要的是，他还有固定的薪资收入，所以他有能力把当年赚来的投资收益再投入，去累积复利的成果。

反观老王如果像小陈一样，把当年赚来的投资收益再投入，到了20年后，成长到3000万元，我相信即使他能活到100岁，他一定不会担心钱不够用。

不过，我却认为他可能会留太多钱给子女了，这真的有必要吗？

此外，老王已经退休，不像小陈一样每退休年龄新规定2021个月还有固定的收入进帐，所理财知识以他势必得拿一部分投资收益来花费，那就不可能用每年5%的报酬率来计算复利效果投资收益属于什么科目。

除非有两种状况，一是他除了600万元之外，还有钱足够支应他的退休生活，直到往生为止，二是他的报酬率远高于5%，复利计算器在线计算他可施昇辉以拿超过5%的获利来过日常的生活。

财富要像水，不断倒进你的杯子里
 

大家都听过一个把退休以后能花的钱，用一杯水来做的比喻。有些人舍不得喝水，结果往生的时候，水还剩很多，当然就很可惜。有些人喝水不知节制，没几年就喝光了，人却还活着，这样当然就很可怜。

我相信，绝大多数人的那杯水都不会太大杯，所以都很理财靠谱吗担心会发生后者那件很退休年龄调整方案可怜的事。

这时候，一定要透过适当、稳当的投资，让杯投资项目子里随时还能注入新的水，这样钱不够用的焦虑感就能相对减轻。

然而，你也不该让水一直加复利计息进来，加到满出来，你都喝不到，那不就浪费了？

在第三人生，理财如果把当年赚来的投资收益再投入，不就是让新的水不断满出来，结果又喝不到吗？这时，我们又换成小陈的身分，他40岁的时候，那个杯子还空空的，加新的水进来，都不至于满出来，所以就不会担心喝不到。

简单说，第二人生喝的水要比新注入的水要少，才能累积得退休年龄新一览表愈来愈多，但第三人生喝的水如果比新注入的水要多，其实也无妨，只要确定一直有新的水会不复利现值系数表断倒进这个杯子就好了，所以重点是“会不断倒进”这五个字。

退休财务稳健，就不用拼命算复利
 

只要你认命一年只想赚施昇辉5%，其实并不难达成，但你如果想赚更多，反而会连5%都赚不到，理财规划师甚至还可能倒赔，也就是不小心打翻杯子，让水撒出去，这绝对是第投资收益属于什么科目三人生的投资大忌。

只想赚5%，为何容易达成？因为你只想赚股息，不妄想赚价差，而目前台股中每年股息殖利率超过5%的股票非常多。想赚的比退休年龄新规定20215%还多，那就一定要从赚价差来取得，这样反而很容易赔钱。

老王的600万元，每年赚5%，也就是每年赚30万元，够不够他在第三人生花用呢？这要问老王施昇辉才知道了。如果换作是你，够吗？此外，万一生活上有急用呢？万一发生股灾呢？发生这两件事，就像是水不小心撒投资理财出去了，如何预防呢？

我建议要让第三人生安心的财务条件，就是要有未来一年生活费22倍的钱。

以老王为例，他需要的应该是660万元，然后拿其中的600万元，找到每年确定可以赚5%的标的，理财产品去赚30万元，而剩下的6复利系数表0万元则来支应生活的急用或股灾来临时不进场的生活花费。

这个财务条件必须还要配合两个前提，就是你已经买了足够的保险，以及拥有自住的施昇辉房子，且缴清贷款。如退休人群抑郁水平最高果没有投资公司这两退休工龄的档案认定个前提，你所需要的钱就不会只有22倍，那就离安定的第三人生愈来複利愈远了。

如果你都具备这些条件，第三人生的理财重点是“开心花钱”，而不是“努力赚钱”，复利是什么意思因此别再算复利了！

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