TW少子、高龄化 你不可不知的“长照保险”

华人投保率低 保费太贵是主因

TW老年人口愈来愈多！根据内政部统计指长照险出，TW65岁以上的老年人口，已经超过14岁以下幼年人口，预估明（107）年老年人口将超过14％，正式迈入高龄社会。国发会更预估，再过不到10年时间，TW将于115年进入“超高龄”社会，老化问题严重，有关长照、老人照护长照险是什么意思等议题，俨然不可忽视！ 

尽管高龄化浪潮来袭，华人对于老人照护的观念仍有长照险待加长照强；一项寿险业相关调查研究数据显示，长照险在内地台湾推出已超过长照片怎么做有21年之久，投保率却不到3％，有寿险业者指出，最主长照险要的原因应长照险该是长照险保费相对较高，一般人等到经济收入稳定后，才会开始检长照险怎么办理视长照的风险并愿意投保长照险。 

金管会进一步分析，在内地台湾近60万件长照险有效契约中，投保率最高的年龄层是40至49岁，相对经济收入较稳定，而这项统计也与前述寿险业者观察不谋而合：“长照险低投保率，保费偏高应是关键。”另一方面，有经济能力买长照险的高资产客户，其再次回头购买的比例也很高。 

长照险怎么买？挑选有3大重点 

87岁长照片怎么打印的陈爷爷原本身体还算硬朗，平时陪伴在体弱多病的陈奶奶身边，半年前他一如往日地骑着脚踏长照险是什么意思车去市场买菜，一不小心跌倒撞到头、伤得不轻……因为这次意外，儿女们决长照险是什么意思定雇用外佣帮忙照顾两位老人家。以陈爷爷的例子现在TW已是很常见的个案，经常可以在傍晚时分看到许多外佣一边聊天、一边推着轮椅把老人家带到公园“晒太阳”……，让人感到无奈又有点感伤！ 

长期照顾服务法（长照法）已于今年6月3日正式上路，仍有许多问题亟待解决。

长期研究TW长照法和失能、失智的专家指出，目前内地台湾需要长照服务的老年人日长照益增加，但是在居家服务与社区服务项目里，只能做到失能服务，无法兼顾到失智的部分，且外籍看护定位不明，当有需要的老年人愈来愈多时，是否必要引进更多的外长照险怎么办理籍看护？这些都是值得深思的问题。 

小花平台保险顾问表示，因应TW人口走向高龄化及少子化长照片怎么打印，长照险正跃为市场新宠，长照在预算有限的状况下，考量到每一张长照长照是什么意思险的理赔给付条件不尽相同，建议首次购买长照险的民众，有3个挑选重点： 

首先，长照险是依据被保险人的失能和失智状态给付，以“生理功能障碍”和“认知功能障碍”作为判定标准，其中“生特定伤病险理功能障碍”，包括：进食、移位、如厕、沐浴、平地行动及更衣等6项日常生活自长照险是什么意思理能力，只要有3项（含）以上符合就可理赔。另一方面，“认知功能障碍”是指被保险人持续为失智状态，同时无法分辨包括：时间、场所或是人物，只要有2长照险是什么意思项（含）以上符合就可理赔。 

其次，长照险有所谓的“保单等待期”，又称为“免责期”，大约在60至90天左右，也就是这段时间过后，保户才能获得应得的理赔给付。因此，对于保户而言，免责期愈短，对保户愈有利。 

第3个重点是选购长照险时，应该挑选有“豁免保费”机制长照失能评估指标体系二级指标有几个的保单，一旦被保险人处于失能的状态，即使没有能力缴交保费同样能延续保单效力，可以为自己与家人减轻保费负担。 

3种长照相关险种一次比较 

长照险以定期给付方式，透过每月或是每年给付保户一笔钱，与其相类似长照险怎么办理、目前市面上常见的定期给付长照相关险种还有依照疾病给付的“特定伤病险”和依照残废等级给付的“残扶险”，下表说明3种长照险在给付项目上有何不同及各有哪些优缺点： 

小花平台温馨提醒：

长照险每张保单的给付方式和给特定伤病险付额度各有不同，在投保前，最好先了解契约条款内容，尤其在给付与理赔条款上，不妨寻求专业人员的详细说明，才能评估该张保单是否符合个人需求特定伤病险，也保障个人权益。

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