购买保险前，先勾勒10年的人生蓝图！吴若权：在意外来临时，才会有惊喜与感动

购买保险产品，不只是获得心理安慰或实质的保障，更是做好人生规划的必要工具。如果寿险的意义与功用可以预先勾勒未来投资小项目可能的生活型态，就储蓄银行比较能买到真正适合自己的保障。甚至，也能反映出自身很内在的真正价值观。

由于金融发达，有些家庭的父母很懂得理财规划，未雨绸缪地帮子女寿险保的是什么买了一些基本型的保险。也有另一种状况则是才理赔流程刚开始工作，就被从事保险相关行业的亲友劝说而购买保险，但是不是真的适合未来的需要呢？可能要等时候到了才知道。

以我个人的例子来说，父母并未帮我购买保险，而是二十几岁踏入职场开始，就有亲友主动上门推销，当时买的多半是基本的寿险。等到十几年过去，来到坐三望四的年纪，重新检查手边的保单，才发现并不符合实际需求。

这些基本型的寿险保单，多数着重于身故后的理赔。对于担负家庭主要经济责任的青壮年来说，确实有其必要。万一碰到人生不能预期的事情，可以留给家人生活的部人生重开模拟器分投资10元一小时赚500保障。

可是，对于确认往后未来将是单身的人，上无父母需要奉养、下无子女必须照顾， 在身故后才能给付的寿险保单，就没有太多用途。若是这种人生型态，就需要长照、残规划自己的职业生涯扶、医疗、意外的保险，才能保障未来的生活品质。

最近几年还有很多储蓄型的保险产品，结合“储蓄”与“寿险”，虽然政策面已经决定停售这类型保单，但在此之前，我还是常听见周遭朋友买了之后，感到悔不当初， 问题不在于产品项目上，而是缴费期间很长。

当初购买时没有想清楚，等到开始缴费了，才发现要这样长期抗战（往往是二十年期），便开始怀疑：利蓝图息未必能真正追得上通货膨胀？有没有算到其他投资的机会成本？但，已后悔莫及。

在此以一位三十五岁男性的谘询个案为例，他一时冲动买下储蓄型的保险产品，刚缴完第一年的保费，就开始强烈质疑自规划己当初的决定理赔是什么意思。

他买的是所谓结合“失能保障＋身故保障＋储蓄”的三合一利率变动型终身寿险， 保障项目包括：失能与工具play跳蚤身故，看起来是有点用处理赔是什么意思的，问题是若没有仔细精算过利率变动可能的风险，以及往后的每年，而且是连续十九年，都必须有足够的预算缴出当年的保费，否则就很容易后悔当初的决定。

类似的个案不计其数，问题都不是出在保险本身，而是购买保险的当事人人生四大喜事是什么，没有仔细确认保单内容，也没有为自己规划未来十年的人生蓝图，所以才会摇摆不定。

我也看过很多案例，因为后悔，就去解约、或是调整金额；可保险公司电话是，等将来需要用到保障时，就会再后悔一次。

若纯粹只是为了欠缺安全感而盲目地购买保险，买完之后会更没安全感。因为这种个性的人，很难因为拥有物质的保障，就会感到真正的心安。无形的安全感，是寿险一年大概交多少钱一个永远填不满的无底洞，再多金钱还是会恐慌。他需要的是更妥善的人生规划，唯有确定自己已往具体的目标前进，才能让自己放心！

很多人不愿意为自己规划十年份的蓝图，用的借口都是“人生这么无保险女王常，不确定的因素这么多，计划永远赶不上变化，保险法我何必要做十年的规划呢？工具人是什么意思”乍听之下，看似有几分道理。但只要认真想规划怎么写想，就知道实情并非如此。

如果你真的对变化莫测投资策略的未来欠缺安全感，那更应该买“对的”保险，也就是真正适合自己的产品，透过足够的保障，让自己有勇气储蓄卡和借记卡哪个好、也有实力面对挑战。

愈是认为人生无常的人，就愈需要更有远保险法见的蓝图理赔需要哪些资料呢。

因为会有许多可能的路径，通往不同的方向，也有可能殊途同归，无论怎么绕圈转储蓄卡有年费吗弯，最后都抵达同一个目标。当然，也可能柳暗花明又一村，发现新的可能。

这些变化，有的在规划之中，有的则在投资收益属于什么科目意料之外，寿险公司最新排名正因为你手中有一份蓝投资收益属于什么科目图，保险退保怎样可以退全款才会知道什么在规投资管理公司划之中、哪些是在意料之外。在规划之中的，理赔一般多久能赔下来预备足够的保障；在意料之工具外的，你才会有惊喜与感动。否则，每一次的变化，都会让你如惊弓之鸟，措手不及！

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