就医住院看清楚！她帮儿子买终身医疗险20年，没注意这几个字、近百万元理赔金飞了

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健保给付项目有限，许多民众知道买张医疗险增加保障，避免健保不给付或给付不足时，可以透过保险取得自费医疗，但投保当下及以后就医时，要留意保单条款对于住院理赔的条件跟定义，有时几个字的差异，理赔保险理赔条例金额就会差很多。

有位吕姓女保户，民国88年11月23日，以蔡姓儿子为被保险人，向国泰人寿投保“住院医疗终身健康保险”，其中，住院医疗保险金日额2,000元。92年1月，蔡男又向国寿投保终身寿险，并附加“住院日额健康险附约”。

之住院的图片真实图片后，蔡男于106年10月因“头部外伤并颅骨骨折、颅内出血住院费用医保怎么报销及严重脑挫伤”，开始到医院接受治疗，一直到108年9月，蔡医疗险的保障范围男因头部手术保险师术后慢性伤口感染而死亡，因吕女为蔡男唯一继承人，吕女事后向国寿申请保险理赔。

其医疗险的作用中，在“住院医疗终身健康保险”这张保单，国寿仅给付365天住院期间的保险金，超过的252天部分，直接以超出365天上限为由拒赔，吕女不服，一状告到法住院院。

吕女认为，蔡男买的保单中，保保险师险契约第10条虽约定：“同一疾病或伤害，或因此引起的并发症，必须住院二次以上时，如每次出院日期与再入院日期未超过十四日，各项保险金给付限制，均视为同一次住院”，但该条款语意不明。

相对的，“住院医疗终身健康保险”的保单条款第11条却有载明“住院前30天以日额2,000元、住院第31天起以日额2倍即4,000元”的给付标准，国寿理应照给付条件全部理赔。

吕女称，国寿事后其实有持续理赔“住院日额健康险附约”医疗险保障档次可以调整吗的保险金，结果却不同意再赔付“住院医疗终身健康保险”的保险金，明显是为了减少理赔金额，才会差别对待。

因此，吕女主张，国寿应给付剩余94万8,000元未理赔的保险金才合保险理赔有没有时间限制理。

不过，国寿解释，蔡男曾在107年12月底出院，于108年1月初才再住院，间隔未超过住院伙食补助费14天，应视为同一次住院。

而且“住院医疗终身健康保险”的理赔条件是“同一次住院已给付保险最高限额的365天住院医疗保险金”，也与“住院日额健康险附约”的“同一保单年度计算最高给付数额365天”不同，两者不能混为一谈。

最后法院采信国寿的说法，判决吕女败诉，国寿不需再给付额外252天的保险金94万8,000元。

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本文获“好险网”授权转载，原文：终身医疗险未隔14日又住住院照片院 近百万元保险金飞了

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