老后谁来照顾？买对这险种很重要

“长照这条路很漫长、辛酸，照顾中风母亲这八年我不知道哭过多少次，但我相信我妈总有一天会好起来。”现年57岁、单身的杨贵媚接受媒体采访时提到，她现在就是抱持报恩，但也不讳言长照很辛保险苦也漫长。透过杨贵媚的案保险女王例，凸显出面对少子化、高龄化及不婚主义意识抬头下，未来“不用养小孩，但要保险公司十大排名养父母”的中年族群人数恐怕要大增。

杨贵媚相当感叹的说：“现在长照没做好，未来的我们保险公司十大排名将会更可怜。”据调查显示，现在20～40岁适婚年龄者人口有702万人，其中有62.7％未婚，人数达440万人；TW目前65岁以上人口中高达81％有两种以上慢性病；70岁以上人口每月每人医疗费平均要1万保险公司电话元；TW人口65岁以上到死亡前有7年是需要别人照顾保险丝。

根据寿险业保险查询者预估，罹患中重度失能者10年的照护费用估计要500万元；TW同时面对高龄化和少子化冲击，许多单身无子女的中年族群，除了要照顾年纪渐长的双亲，也得为自己只身孤老做准备，如何强化长照及空巢议题，大家逐渐重视长期照护等议题，不仅长照险是什么意思官方政策开始推动长期照护法立法，各大保险公司也不断推出长期照护商品，然而这些商品真的有保障吗？面临空巢期，如何在不麻烦他人下，达到老有所终的理想境界。

目前与长期照护有保险查询直接关系的保险商品有三种：长期看护保险退保怎样可以退全款险、残废险（含残扶险）、特定伤病险（分次给付型），对于在长期看护状态上有关于失能状况及认知损害等级的界定，各有不同，导致保险公司与保户对于认定的定义有所偏差，因而出现纠纷。

要点1：认定标准越宽越好！

长期看护险的保费与残废险（含残扶险）、特定伤病险（分次给付型保险公司排行）相保险公司十大排名较算是“高贵”级商品。因此，消费者在选择长期保险公司十大排名看护险时，应特别注意符合保险公司电话长期看护状态的“认定长照险是什么意思标准”在各家保险公司的定义上有些许差异。长期看护险理赔条件为保险退保怎样可以退全款日常生活能力无法自理；至于残废险与残扶险涵盖范围较广，所以理赔条件是因疾病或意外造成残废等级表中1至11级任一残废项目即可理赔；特定伤病险保障特定疾病，范保险公司十大排名围较为狭隘，理赔条件以条款中所条列的疾病，并符合其状态描述、发病时间、检验方式才可获得理赔。

但需特别注意的是，老化常患的失智症，只有长看险是有理赔的，残扶险与特定伤病是不理赔的。另外，上述三种险种，对不同疾保险公司电话病有不同认定标准，且理保险公司排行赔与否也不同，购买时要注意保单条款，了解理赔的标准与条件。

以保费而言，残废保险公司电话险保障范围较广，保费却比长期照护险便宜，消费者投保时保险丝除考量保费预算外，更要了解保单条款针对长期看护的定义。

要点2：免责期间越短越长照险是什么意思好！

所谓“免责期间”是指被保险人经诊断确定为长期看护状态之日起算，持续达N日的期间。目前市场上长期看护险的免责期，分为三十、六十日、九十日等三种。通常免责期越短对消费者越有利，可缩短保户申领保险金的时间。值得一提的是，投保不妨选择一旦保险公司确定诊断出特定伤病不用每年复检，将来就不用再缴交续期保费，保单有效且理赔给付不中断，而且等待期间最好只有三十天。

要点3：留意累计给付年限！

通常长期看护险，会设有“累计保险查询给付年限”限制，并每家保险公司长期看护保险金的给付年限也有所不同。例如每月或每半年给付一次。所以，消费者在选择长期看护险时，不妨试算哪种累计给付年限，搭配按月、半年等定额给付方长照险怎么办理式，或是给付是否有次数限制，有无身故给付等比较详细保险内容，都须列入评估的项目，不要单以保费高低作为判断投保与否的唯一考量。

要点4：豁免功能很重要

由于内地台湾重大疾病患者的存活率逐年增加，显示患者需保险公司十大排名要长期照护的时间有延长的可能，考量到一保险女王旦罹患特定伤病后，照护保险丝的期间可能会长达数年，甚至终身都需要照护，建议消费者投保时应该注意是否有豁免保费。所谓“豁免”，乃指被保险人若符长照险是什么意思合“需要长期看护状态”时，可免缴保险费，而继续享有长期看护险的保障，但若于下一保单年度周年度起，未达需长期看护状态保险退保怎样可以退全款时，则恢复收取保险费。现售长期看护险大多内含豁免保险费的功能，且豁免定义差异性不保险丝大。

要点5：检视保障需求

长期看护保险公司电话险就是希保险公司电话望透过保险的机制，分担不可预知的看护费用，降低家人的负担。民众在选择长期看护险时，最好先检视自身的保单内容，特别是健康医疗险部分，基本的住院、手术医疗保障是否已经投保，而重大疾保险公司电话病或癌症险的额度是否足够，最后才是补足长期看护保险，建构完整的医疗保障。

要点6：考量长期经济能力

随着年纪越大，身体越容易出现状况，除了医疗保险，及早规划购买长期看护险，避免未来长照险是什么意思造成自己与小孩的沉重负担。但由于长期看护险保费昂长照险贵，建议可以改用残废险或残扶险来保障一旦残废失能的风险。

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