遗产规画，别忘留下温情和温度！他得到逾600亿财产、情感、价值观12项礼物：祖父，我爱你 – 大保社

我曾经问美东的朋友，每年看雪的心情可有变化？

少年听雨歌楼上 ，红烛昏罗帐。

壮年听雨客舟中，江阔云低，断雁叫西风。

而今听雨僧庐下，鬓已星星也。

悲欢离合总无情，一任阶前、点滴到天明。

同样是听雨，宋朝诗人蒋捷描绘不同的人生阶段，有不同的生活心境和体悟，他的人生际遇仿佛由高往下，在诗词中都可以见到这样的伏笔，我也有相同的感受。

财富是什么？答案，可能因不同的年龄，而有异。财富可以是银行的存款、股票的持有。那健康、快乐算不算是财富？再往下延伸，对家人的温情和感念，何尝不是一种财富。

我回顾财务规画师执业的30年当中，大概可以分三个阶段。

第一阶段的遗产规画

着重在如何让客户遗产的传承达到极大化，比如透过保险信托的杠杆是运用之一，简单的说，就是金钱最大化的保留给小孩。

第二阶段开始在思考

人的一生最高的价值，难道最终只有金钱的传承而已吗？我开始诱导客户思考，自己一生中除了留下财富给子女的金钱传承之外，还有没有其他的理想，或者最想圆的梦？

第三阶段

我越来越觉得遗产规画，最后的部分除了金钱的传承、圆自己的梦之外，还应该加上有温度的情感表达，让这份遗产不会只有金钱。

有温度的遗产规画

 

世界十大遗产，没有一样谈金钱的，看到的是文化和精神，这一点就不得不佩服巴菲特和美国历史上第一个亿万富豪洛克菲勒。他们对遗产传承的设计，不但是世界级富豪的做法、视野，更是智者，他们遗产规画的设计和精采故事留待下次专书时再续，此刻倒是可以分享一出感人的电影，而它背后的故事，其实就是可以给有温度的遗产规画做一点参考的设计。

我已忘记当时怎么找到《超级礼物》（The Ultimate Gift）这部电影的，该片改编自曾是美国举重冠军的盲眼作家吉姆．史都瓦（Jim Stovall）同名小说。我不是上演的第一时间就观赏的，印象中应该是金融海啸后，一段忙碌后的空档，看了很有感觉，还买了这部影片的光碟带回中国台湾，想跟朋友们分享。

电影中，由詹姆斯．葛纳（James Garner）饰演的亿万富豪瑞得（Howard 'Red' Stevens），死讯传到史蒂芬家族时，每个成员都期待从他丰厚的遗产中，分到有可能属于自己的那一份。

瑞得对人性有极敏锐的观察，预见家族成员会为遗产争吵不休，他们多数是眼中只有钱，误以为金钱是人生全部的冷血动物，所以为他的遗产做了很好的设计和安排。

电影开头的遗产分配会议，是在律师事务所进行的，家族成员西装革履或穿着时尚，一个个领着数亿美元的遗产，欢欣离去，而排在最后的男主角由德鲁．福勒（Drew Fuller）饰演的年轻杰森．史蒂文斯（Jason Stevens），却是不一样的待遇，得到的仅是他祖父瑞得事先准备好的录影带。祖父透过录影带诉说了他的想法。

杰森其实并不期待能够从祖父身上获得多大的遗产，他对祖父充满了仇恨，因他的父亲在为祖父工作时丧生，这个心结一直都在，所以在祖父生前，两人一直无法和解。

的确有人一生走来，跟谁一点都没误会和过节，和别人也完全没有疙瘩，但也不多，因为不易。我还记得李敖过世前，好像对媒体有那么一段话，对昔日有误会的人呼吁说：“我们和解吧!”我不知道效果如何？但看起来，在跟上帝报到和分配遗产之前，好像跟某些人和解是必要的。

前一阵子看到我喜欢的文人才子苏东坡也有这个举动时，令我大开眼界，不断找寻他这一段故事的来龙去脉。我一定历史没读好，怎么都不记得有这回事，这段故事让我看到了历史不同的面向和角度。

12项礼物是完整的全人训练

 

回到男主角杰森的镜头，他也有了一笔遗产，但是有条件的：必须在一年内完成12项任务，也可以称之为“12项礼物”。完成之后他才会得到神秘的超级礼物。瑞德祖父的朋友，也是律师的汉弥尔顿，接下来引领杰森领取这12项礼物的挑战。

这12项礼物，也是指派的工作和磨练，就此陆续展开。第一项给的礼物是工作与努力的意义，第一站是德州，祖父朋友的一个农场，他清晨5点即起，要打下木桩，好好建立围栏基础。不过刚开始不扎实的品质，很快的就在验收下给拆穿，所以必须从头来过。这是一项辛苦活，特别是在德州的艳阳下做这种平常没做过的体力活，但不服输的杰森咬紧牙关完成了。

第二项礼物很有意思，那就是体验失去与生活，还要交到一位朋友。瑞德走完一生，知道人生问题的关键所在，于是充满智慧地对孙子杰森说：“如果不先失去一切，你永远不知道怎么开始生活……一无所有是很好的起点，在我一生中曾经历过三、四次这样的遭遇。”

瑞德也看尽人间冷暖，他对朋友的定义可不是酒肉朋友，而是“真正”的朋友。这项任务，让杰森现有的财富瞬间消失，包含豪华的公寓、帅气的车和所有的存款及信用卡，他母亲也拒绝对他的支援，说这是合约的规定，杰森瞬间变成了无家可归的游民，在餐厅因为信用卡失效，付不出款项，女友也因而离开了他。

睡在公园的他遇见了可爱的小大人艾蜜莉和她的母亲。杰森和艾蜜莉展开了有趣的对话。艾蜜莉说：“我们需要钱，你达成任务能够给我一些好处吗？”杰森回她：“我也不知道通过测验可以得到什么，所以也无法给出承诺。”而艾蜜莉即使在这种不知道有没有好处的情况下，依然愿意用一生来认识眼前的杰森，做他的朋友，是有真性情的。

杰森带着艾蜜莉到汉弥尔顿律师的办公室做了确认，他们是真正的朋友，但是完成这项任务之后，他意外发现原来艾蜜莉患了血癌，不久将离开人世，他从此想尽力帮忙艾蜜莉在她有生之年能够过得更好，爱蜜莉则促成了杰森和她母亲的一段恋情。

她这位可爱的鬼灵精，是怎么鼓励杰森追自己母亲的？以下来看一下他们的对话。

艾蜜莉：我的梦想是和我喜欢的人在一起，他们彼此相爱，也爱我……那你呢，杰森？你的梦想是什么？

杰森：我不知道，打从我有记忆以来，想要的就只是找乐子。现在，我对梦想毫无头绪。

艾蜜莉：没关系，男人本来就一无所知。嘿，有件事你必须知道，就算你没有自己的梦想，但帮忙实现了我的梦想，这很有意义。

杰森：是啊！

艾蜜莉：你看，她不是很漂亮吗?除了她选的口红颜色不怎么样以外……你不得不承认，跟她在一起，即使你一无所有，只要有她，你仍是个赢家……别搞砸了，记住，你要把她追到手……圣诞快乐，杰森。

杰森的任务还有到厄瓜多，这是他父亲和祖父以前工作的地方。他们在那里建立了图书馆，但是发现书本都不在图书馆，原来都被借出去没还。当地居民渴望求知，但知识的来源不多，杰森发觉后到处找寻书籍，满足当地居民的需求。居民后来以杰森之名为这个图书馆命名。这让杰森体会到，原来施比受更有福的喜悦。杰森在这里也发现，原来父亲的过世是意外，完全不是祖父的错。这一趟任务，让杰森终于和祖父瑞德和解了。

回到美国后的杰森知道了艾蜜莉的身体状况越来越差，因此为她补办了一个他原先答应陪伴却失约的圣诞节。杰森完成12项使命，爱蜜莉也过世了，杰森拿到了1亿美元的奖励，他想建立一所安宁医院，金额不足就想找其他金主帮忙。

祖父的朋友汉弥尔顿律师对杰森说，他不但完成了任务，而且表现优异，所以他的祖父还有一份超级礼物给他，是一笔20亿美元的遗产(合计共获得逾600亿台币遗产)，可以让杰森发挥更大的影响力，实现自己的梦想。杰森完成12项任务时，汉弥尔顿播放了最后一段录影带，瑞德对杰森说“我爱你”，杰森隔着萤幕，对远在天边的祖父说“我也爱你”。很美好的结局，不是吗？

中国台湾的观众或专家可能会提出疑问：绝大多数的财产只给了杰森一个人，其他的家族成员难道不抗议吗？因为中国台湾的遗产有所谓的特留份，不管你有多喜欢、多讨厌，家族成员都有一定比例的遗产。美国印象中应该没有这样的规定，所以你会发现有很多新闻中的老美，竟然遗产是给了自己的宠物。这些法规其实都不需要太担心，专家都可以量身设计和规画处理，重点是你要决定给予的方式。

遗产规画，仅仅是钱的规画？还是也让遗产规画不只有金钱，还有情感、价值观的传承？

别忘了，所有的专家可以为你做冰冷的数字和管理，却无法为你表达那份属于家人的情感。当企业家到了一个人生阶段，财富累积到一定程度，需要的可能是给自己净空一个礼拜，就像比尔．盖兹每一年有一个礼拜的读书周，只看书，其他事都不做。

企业家最起码也可以拨个几天，在自己觉得视野宽阔与心情最宁静的地点，可以是日月潭、阿里山，或在任何一个滨海旅馆，面对着大海，和星空相处，和大自然为伍，然后写下你最想要做的遗产分配，王永庆和张荣发先生，如果给自己有这么一个礼拜的时间，我想后面的情况会大不同，最起码他们事后不会在天上干着急。

有人的家训是古训：“黄金非宝，书为宝；万事皆空，善不空。”这何尝不是一种好的传承规画。对了，瑞德给杰森留下的这12项礼物是什么呢？它其实就是一个好的价值观和道德观的磨练与养成，分别如下：

◎第一个礼物：工作。

◎第二个礼物：金钱 。

◎第三个礼物：友谊。

◎第四个礼物：学习 。

◎第五个礼物：困境 。

◎第六个礼物：亲情 。

◎第七个礼物：乐观。

◎第八个礼物：筑梦 。

◎第九个礼物：付出 。

◎第十个礼物：感恩 。

◎第十一个礼物：珍惜 。

◎第十二个礼物：爱。

这些其实也非常像巴菲特对孩子所说的话：不要期望能够从他身上得到什么继承或遗产，当他们有朝一日有能力驾驭金钱时，会意外收到一张支票。巴菲特对遗产规画的设计，其实也是朝这12项任务的方向，而这部电影表达的方式平铺直叙，虽然没有太多高潮迭起、令人惊艳的剧情，但这12项礼物其实就是完整的全人训练。

遗产规画只重钱的传承，就像竹篮子打水

 

我想起了林则徐一段发人深省的话：

子孙若如我，留钱做什么？贤而多财，则损其志；

子孙不如我，留钱做什么？愚而多财，益增其过。

如果子孙有能何需传财，如果无能传了也没用，过多的金钱只有损其志。富不过三代一定有它的道理。

当然，钱还是可爱的，只不过遗产规画如果只剩下钱时，通常这个钱也守不住。当钱与价值观、爱一起传承时，才是一个完整的遗产规画。所以遗产规画别忘了留下一些温情和温度，就像有智慧的瑞德一样。

遗产规画如果只是着重在钱的传承，会是一场不完整的规画和错误，而这个错误就像竹篮子打水，终究会是一场空，而且是一场无法弥补的错误。这是财富愚弄了人，也是上帝收回财富的另外一种方式和密码。

我想起郑愁予很有禅意的一首诗，被苏来谱成了一首民歌，由王海玲唱红的，是我青青子衿年代时的流行歌，如今听起来依然有味道，和你一起分享！

《偈》

作 词：郑愁予

作 曲：苏来

编 曲：江建民

演唱者：王海玲

不再流浪了

我不愿做空间的歌者

宁愿是时间的诗人

然而我又是宇宙的游子

地球你不需留我

这土地我一方来

将八方离去

地球你不需要留我

这土地我一方来

将八方离去

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