付了一辈子却领不到？劳保不可不知的4个问题 – 大保社

一、劳保有哪些保障？小心老板“高薪低报”

其实，所谓的劳工保险，是在职社会保险，主要是提供劳工在工作中或退休后的基本生活保障，保障范围包括生育给付、伤病给付、失能给付、死亡给付、老年给付以及职灾医疗给付等。

白话来说，就是女员工生产可以领生育给付；员工生病或受伤时，可领到伤病、失能或职灾医疗给付；未来退休时，可以领老年给付；若不幸过世，则有死亡给付。

而不仅正职员工，工读生、短期工作人员或是劳工试用期，基本上都要在到职当日投保劳保。不过，部分公司为了降低劳保费用支出，会违法“高薪低报”，即投保薪资低于实际薪资，让员工的保障跟着降低。

劳保局内部举例，以小米月薪3万元来看，应以30300元级距加劳保，老板却以22000元最低级距加保，对小米而言，每月劳保费少缴158元，但当小米生小孩后请领2个月生育给付时，将会少领18582元！

高薪低报会直接影响劳工的生育、伤病、失能、死亡、老年给付额度，每月的少缴对权益有很大的影响。但根据劳保局最新统计，2017年劳保、劳退高薪低报的企业仍有7万家，人数合计29万人。

二、兼两份工作，该如何投保？

万物皆涨，只有薪水不涨的时代，不少年轻人都是身兼多职的“斜杠青年”，对于不只有一份工作的民众，劳保该如何投保？由于兼差状况的普遍，劳保条例在2008年8月13日已修正规定“劳工可以重复加保”。

以兼两份工作的民众来看，若两家公司的员工数都达5人以上，属于强制投保单位，两家公司的老板依法都必须替员工办理参加劳保。不能因为员工已在职业工会加保，或是已参加其他社会保险，例如军保、公教保或农保，而拒绝投保。

反之，若公司员工数不满5人，非属于强制投保单位，老板没有帮劳工加保，也不会违法。若属强制投保单位，但没依法替员工办理投保手续的话，除了会依法开罚之外，员工若发生事故，老板也要付赔偿责任。

劳保局内部也强调，劳工同时受雇两个事业单位，且都有加保的话，除了职灾给付是取较高的投保薪资计算之外，包括生育、伤病、失能、老年及死亡等保险给付，都可将两份投保薪资合并计算，意味着劳工重复投保，将有双重的保障。

三、挂名加保或海外工作者，领不到老年给付？

劳保是在职的保险，必须实际有工作者才能投保。很多海外工作者，为了退休后可以领劳保的老年给付，会选择挂名加保在职业工会或是亲友的公司，但这类的状况若被劳保局查到，恐被取消劳保的资格。

磊山保经千迎特许事业部高级业务经理陈彦良表示，依现行劳工保险条例施行的区域为中国台湾、澎湖、金门和马祖地区，若是在内地或是海外工作的台干，由于受雇的企业不在上述地区，所以依规定不能够参加劳工保险。

至于若是由中国台湾公司派驻在海外工作的劳工，劳保局内部表示，若有劳动契约、外派契约，且能证明是领中国台湾企业薪水的话，经过认定符合劳保资格，是不会有问题的。

四、劳保老年给付，月领还是一次领划算？

目前现行法规，2008年12月31日之前有劳保年资者，才可选择一次请领或是每月请领老年给付，而2009年1月之后劳保年金施行后，初次参加劳保者仅能选择每月请领。

然而，一次请领和每月请领哪种方式比较划算？陈彦良表示，若以65岁、年资30年、最高60个月的平均投保薪资45800元试算，可每月请领21297元老年给付，保证给付206万元，但若是一次领，最多就是领206万元，因此，相较下来，每月请领会比较划算。

整体而言，陈彦良认为，民众不应将老年给付视为退休生活的主要资金来源，因劳保的不确定因子太高，建议可以先思考自己几岁要退休、设定退休金目标，并找到适合自己的理财方式，例如定期定额投资基金、买美元增额型寿险等，都是长期可以累积资产的方式。

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