如何养大退休金，钱要放股票还是活存？搞懂1个逻辑趁早累积资产，实践理想老后生活 – 大保社
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如何养大退休金，钱要放股票还是活存？搞懂1个逻辑趁早累积资产，实践理想老后生活
从市场的角度来看，只要经济持续成长，股价就会不断走高。包括美国在内，无论观察哪一个地区的指数，但凡经济成长的地区，股价皆呈现持续推升的状态。就连泡沫经济破灭后，曾经低迷一段期间，始终处于盘整状处的日本股票，到了2021年6月的日经平均指数也恢复到将近3万点（注：2022年3月曾下探至2万4千点，至8月底时则在2万6千至2万8千点之间摆荡）。
基本上，所谓的资本主义经济便是以扩大产能、经济成长为前提，所以股价会跟着上涨也在情理之中。
那么，“股票投资”和上述的赌博、短期交易等等，又有什么差别呢？
不同于当冲等短期交易，如果是以“年”为单位进行交易的“中长期投资”，增加资产的机率则高上许多。也就是说，跟赌博不一样，投资股票是“能获利”的。
企业透过经济活动，持续获得利益，因此只要是成长企业，中长期投资下来就能透过股价上涨、配股配息、股东赠品等形式获得投资的利益。想当然耳，如果是业绩不好的企业就无法获得这些利益，但是只要在选择股票的时候没有看走眼，买进具有成长性的个股，股价就会上涨。
长期看来，股价趋势不断上涨
从市场的角度来看，只要经济持续成长，股价就会不断走高。包括美国在内，无论观察哪一个地区的指数，但凡经济成长的地区，股价皆呈现持续推升的状态。就连泡沫经济破灭后，曾经低迷一段期间，始终处于盘整状处的日本股票，到了2021年6月的日经平均指数也恢复到将近3万点（注：2022年3月曾下探至2万4千点，至8月底时则在2万6千至2万8千点之间摆荡）。
基本上，所谓的资本主义经济便是以扩大产能、经济成长为前提，所以股价会跟着上涨也在情理之中。
只要理解这个原则，就应该明白投资股票跟赌博完全是两回事。
赌博是零和游戏，投资股票则是胜率高达50%以上的“正和”游戏。市场会一直成长、股价会一直上涨，所以只要别选错股票（当然也别选错买进的时机），中长期的股票投资基本上都有很高的机率能获利。
只不过，虽说投资股票与赌博本质上不同，但就如前面的说明，如果是包括当冲在内的短期交易，胜率还是很低。因为股价短期内一定是随机波动，即使是业绩亮眼的企业，股价短期内有时候也会下跌。因此短期交易会赚钱还是赔钱，机率其实一半一半，说是跟赌博没两样也不为过。同样地，投资股票也分成“短期交易”与“中长期交易”，两者是完全不同的。
赌博是玩的次数愈多，赔钱的机率也愈高的游戏；另一方面，中长期的股票投资因为有企业帮忙赚钱背书，基本上企业每年都会成长，所以像我们这种俗称菜篮族／散户的一般投资人，也有50%以上的机率能获利。
“钱放银行”的观念，已经过时了！
不只赌博，世上“但我还是觉得股票很可怕，担心万一买了之后股价下跌，资产会愈来愈少。”即使听完我以上的说明，想必还是有人对投资股票裹足不前。
一旦对股票产生“赌博”的印象，就不容易摆脱这个印象了，我也能充分理解迟迟不敢跨出第一步的心情。更何况，如果是投资股票赔过钱的人，要抹去“股票很可怕”的阴影肯定非常困难。
因此，我想问各位一个问题。大家是否认为“钱只要不花掉，存在银行里就不会减少”？
“这不是废话吗？只要把每个月的薪水都存到银行里，资产就会慢慢地增加了。”
大概也有人基于这种想法，透过“把薪水存进银行”，一点一滴地累积资产。
但事实真的是这样吗？钱存在银行里就不会减少吗？只要把每个月的薪水都存进银行就能增加资产吗？
▲经济持续成长的美国股票市场，股价也呈现持续上涨的趋势。
一度吸收2020年因为Covid-19疫情所产生的跌幅，创出新高。上图为截至2021年5月的走势，此后，全球因通膨、升息和乌俄战争等因素，指数有所起伏。
把钱放在银行，只会越放越少
遗憾地告诉大家，事实并非如此。如果钱只是存在银行，实质上的价值会日渐减少，在目前这种超低利息的情况下，要靠存款累积资产，根本是痴人说梦。（注：日本银行活期存款利率约为0.001%）
为什么呢？
就算你不投资股票，只要别人投资股票，就无法避免资产价值变动的风险。因为即使绝对的资产总额（手头上的钱）不变，“相对的资产总额”也会变动。
举例来说，假如你和你的朋友各有100万圆。你朋友用那100万圆投资股票，而你选择定存。假设股价涨到200万圆，你的100万圆还是100万圆，但以相对价值而言，你朋友其实比你富有100万圆（不过，假设股价跌到50万圆，你的100万圆在相对的价值上比朋友富有50万圆）。
资产价值也会随汇率而异，例如你在银行存了100万圆的定存，刚存进去的时候，汇率为1美元对100圆。这时你的资产若以美元计价是“1万美元”。可是当汇率变成1美元对80圆，你的资产若以美元计价则为“100万圆÷80＝12500美元”。相反地，当汇率变成1美元对120圆，你的资产若以美元计价会变成“100万圆÷120＝8333美元”。
换句话说，即使一直抱着现金，基于与其他金融商品及汇率的关系，你的资产价值还是会不断地变动。
大概也有人因为不敢做股票、而选择把资产存在银行或购买保险之类的金融商品，其实是在不知不觉间买了获利非常低的金融商品，几乎没有利息的定存就是最典型的例子。
存银行、买保险……你正在被金融机构压榨！
银行或保险公司这些金融机构，会用存款户（出资人）存在金融机构的钱买进各式各样的金融商品（交易）赚取利差。金融机构再把赚到的钱拨出极少一部分，以利息或红利的方式还给你。也就是说，金融机构会用你存的钱再去赚钱，然后抽走大部分的获利，说穿了其实是种压榨的行为。
不管是把钱存进银行、买保险、还是藏在衣橱里，相对的资产价值都会变动，获利都在不知不觉间被稀释。
各位可能深信“100万圆就该有100万圆的价值”，实际上却不是这么回事，相对价值可能减少了也未可知；什么都不做、光是把钱存在银行的话，金额绝对不可能增加。
如果想增加资产，就要投资股票。如同我前面的说明，投资股票并不是赌博；从经济成长的大方向来看，股价会一路上涨。倘若是中长期投资，有50%以上的机率能获利，没有道理不投资。想建立资产的人，绝不会怀疑投资股票的优势，反而会认为“投资股票是累积资产的不二法门”。
当你能把“想要获利、增加资产，就要投资股票”这件事情，视为天经地义的“常识”，就是你身为投资人能否赚到钱的分水岭；一开始金额不大也没关系，请先养成“投资股票再自然不过”的心态。不投资个股也没关系，可以先从指数基金或ETF开始。
如果不知道该怎么挑选个股，不妨买进“指数基金（设计成与日经平均股价指数或TOPIX等股价指数连动的一篮子股票）”就能赚取整个市场的平均利益。也不需要特别关注某家公司的业绩。指数投资很适合不求赚大钱，只想脚踏实地增加资产的人。
不过，无论是投资个股还是指数基金，成功的投资人都相信长期下来一定能累积资产，锲而不舍地持续投资。
请各位仔细想想：“再也没有比股票更安全的投资方式。”
只要能这么想，就表示你已经切换成“投资脑”了。
▲基于浮动汇率制度，美元兑日圆的汇率随时在变；以2021年9月至2022年8月一年为例，就从1美元兑110圆～140圆之间波动。美元兑日圆的汇率会受到日美两国的经济政策等影响。
股票不是赌博！
◆“赌博（赛马、赛艇、自行车比赛、摩托车比赛、柏青哥、彩券）”零和游戏，有人赢，就一定有人输
◆“短期交易（股票、外汇、期货）”近乎赌博的零和游戏
◆“现金、存款”有资产价值会相对变动的风险
◆“以年为单位的中长期股票投资”胜率50%以上的正和游戏
结论
再也没有比股票更安全的投资，以中长期来说，可以确实地累积资产。
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