退休理财善用这2点，提高20%年金、再享股息退税 – 大保社

增给老年年金，最多可多20%

另外，若您本身在工作期间有投保劳保，虽然 60 岁的时候未必可以请领劳保年金，但也可以在达到法定请领年龄之后，再延后五年申请“增给老年年金给付”，每延后一年请领年金，就可以多拿 4%，最多可以延后 5年、多拿20%，若没有年金给付的迫切需求，可以用这种方式增加自己的年金给付！例如，本来每月领2万，延后五年，每月增几达每月领2.4万。

 

70岁后，退税额提高

另外，在70岁过后，就算我们的现金股利金额没有增加太多，但是税务规定在年过70岁之后，您的免税额将会来到 132,000元（这个会随着年度增加而缓慢微调高）。也就是说可以少缴一些所得税，增加一些可扣抵税额的退税。

 
因此在 70岁过后，除了现金股利收入之外，

我们还会有几笔跟“退休规画三层式架构”相关的收入（请参阅图片）

注：原图顺序是自有积蓄排在最上层，而社会福利在最下层，但由于年金改革持续进行中，未来一定会朝着“自己的退休，自己准备”的方向前进。

１）劳保老年年金之给付（社会福利制度的给付）

２）劳保个人退休帐户的给付（60岁可开始请领）

３）股票股利之可扣抵税额的退税

在我们还没需要用到这些钱之前，实务上还是可以拿去定期定额买股票，

来增加退休金现金流的稳健程度，还能延后“部分提领本金”时期的到来。

个人觉得“周休7日月领7万”是一个可以朝这个方向努力的愿景，就算没有办法月领7万，有5万也很棒，至少不用为了基本生活开销，而向现实生活或某些人鞠躬弯腰、低声下气。

 

70岁后，别担心通膨，该注意健康

 

  70岁过后，反而就不用特别去关心，投资能不能打败通膨的问题了，你该着重的反而是健康方面的问题，你应该没打算长生不老、永远不死吧？因此在70岁之前，我们都是领现金股利的 80％ 来当生活费，过了 70 岁之后，你甚至可以更改成“不论配多少，都全部拿来用”。然后，没用完的部分，可以留到隔年跟现金股利一起使用，或者是拿去再投入买股票。

因此，到了70岁之后您全年度应该会拿到下列款项

１）全额的现金股利100%（解放预留的20%）

２）前一年股票股利之可扣抵税额的退税

３）劳保老年年金之给付（社会福利制度的给付）

４）劳保个人退休帐户的给付（60岁可开始请领）

 

当然，这个的前提是您要能健康地活到70岁，就能拥有完整的运用这些资源。

而且，这个还只是单一资产股票的配置，如果还有篇幅，我们可以来谈谈“资产配置结构树”，也就是要如何多元地配置退休后的收入。再来我们可以自己想想，这样是不是到 80岁之前都不用过度担心钱的问题，您反而要留意的是自己会不会因为健康问题，而住进照护机构。这个反而比较花钱，除了照护机构的月托费，还会有医疗护理费、医材费等等。

 

80岁时，领跟60岁时一样的60万股利，够用?