20年前100万买房现在剩车位！他专帮人理债：“别欠银行钱”这6个穷人思维必须翻转 – 大保社

 

接下来，请容许我翻转刚刚的穷人思维！

 

×  存在银行的钱才是自己的钱。

√ 你的钱是：银行里的存款 + 银行愿意借你的钱。

 

如果你的信用良好，有稳定收入和可靠投资管道，跟银行借钱投资才是摆脱月月财务紧绷最好的方法。

 

×  借钱就是要付利息，千万不要随意跟银行借钱。

√ 如果偿还微薄的利息，可以让你生活压力缩减，品质大幅提升，为什么不呢？

 

再告诉你一句实话，有钱人总是留住自己手上的钱，想办法从银行借钱出来花。

 

×  买房贷款年限能短就短，不要让银行赚太多利息，先苦个几年老了之后就轻松了。

√ 别让岁月黄金时期赚的钱只为了还债，延长还款降低每月压力，才有余力余钱赚更多！

 

多数人会认为缩短还款期，少缴利息才不吃亏，换个角度想，拉长房贷期限，减轻每月负担压力，让年轻的自己有更多余力去投资，享受金钱再也买不回的黄金岁月，难道不是更值得吗？

 

再给你看个更清楚的数字：

 

假设你月收入10万，购买800万的房子，你认为，

 

1.贷款10年，月缴7万多

2.贷款20年，月缴3∼4万

 

或许总价会让你多支出10多万，却换来20年多有余裕的生活品质，过程中若投资得当，10万元其实很快就能赚回来。

 

×  告诉孩子存钱的重要，小孩不需要过多消费。

√ 教孩子存钱不如教他怎么把钱花出最高效益!

 

普通家庭的确会告诉小孩 “存钱很重要！”，然而，有钱人的家庭并不会告诉孩子不要花钱，他们会教孩子如何消费？如何才能把自己的钱拿去换到更有价值的事物？

 

举个例来说：当你读高中的孩子告诉你他要买手机，你会怎么回答？

 

聪明的有钱人会告诉孩子：“使用手机的目的是为我们的生活带来方便性，当你用钱换来手机带来的方便性，就要让这个方便为你的生活带来更有价值的事情！拥有手机的目的是提高你的生活品质，而不是只为了跟风，别人有我就要有，结果换来自己被手机绑架，花了钱又损失了时间，得不偿失。”

 

×  为了预防紧急状况，平常能少花一点钱就少花钱。

√ 帮自己的金钱做有效多元投资，才有能力承担意外。

 

什么是紧急状况？大部份是骤失稳定经济来源，或者因意外临时需要使用一笔大钱，事实上，当紧急状况发生时，如果没有本业以外的额外收入，银行里的存款根本没办法帮你支撑太久。

 

×  存钱不需要目的，看着存簿的钱一直累积就开心。

√ 存钱如果没有目的，为什么不搜集石头就好呢？存钱当然要有目的更要有计划！

 

试想一下，20年前100万或许可以买一栋房子，但现在的100万要在市区买一个车位都是难上加难！当物价一直再涨，钞票价值一直再跌，不投资只把钱存在银行才是真正的损失。

 

 

有钱不一定要急着还给银行 

 

对于金钱的观念，普遍的中国台湾父母会教育孩子两个很观念：

 

第一“存钱”

第二“千万不要欠银行钱”

 

第一件事我很认同，本来人就应该要有良好的储蓄习惯，只是如何储蓄？储蓄之后如何让自己的钱可以钱滚钱变大钱，这就是另外一个进阶的话题，在这里，我想告诉你“千万不要拖欠银行钱”其实是个会让人穷一辈子的观念！

 

假设你某一天终于存到头期款买房（或者你现在已经俱足头期款），另一部份是需要跟银行贷款，你的还款期限会设定多久呢？

 

多数人会评估自己的收入状况，设定越早还清贷款越好。的确，大部份的都会在自己有能力赚钱的时候，最好是本金加利息一起偿还，退休后才能过着没有负债的安逸生活！我们来试算一下：

 

在台北工作的小明是个勤俭认真的上班族，30岁存到头期款准备买房结婚

 

自备款 150万元

房子总价 800万元

小明的月收入 5万元

自购利率 1.3%算起

还款时间设定 20年

每月需缴纳房贷总额约 30771元

 

月收入5万，每个月3万的房贷听起来有点辛苦却好像也可以，但真的是这么回事吗？请再思考以下问题：

 

1. 每个月剩下2万元的花费，单身也许没有问题，但婚后要如何维持两人开销？

2. 倘若是双薪家庭，或许房贷负担可以减少，但有了孩子之后开销必定会增加，保母费、生活费、学习费是否也会连带提高？

3. 缴纳房贷的这20年，万一收入来源出状况该怎么办？（失业、意外住院、临时需要用钱）

 

即使小明决定单身一辈子，收入稳定不会有上述的考量，我最后再问你一个问题：每个月仅2万元的可用花费，未来的二十五年他能够过一个有品质的生活吗？

 

再给大家看另一个的例子：

 

小张同样是个台北上班族，不过从事金融业务的他对于投资有些许研究，平时也在做固定投资，当他30岁准备买房

 

自备款 150万元

房子总价 800万元

小明的月收入 5万元

自购利率 1.3%算起

还款时间设定 35年

每月需缴纳房贷总额约 21814元

 

借款设定条件相同，小张仅仅调整了还款期限，在未来的35年当中每个月就比小明省了近一万元的贷款，不仅让手头可用金额宽裕些，还能将这些钱拿去稳定投资，只要找对获利商品，利率一定高于房贷的1.3%，未来有房又有钱的富足者，真的会是先还完房贷的小明吗？

 

我认识一位相当富有的客户，手头资金相当充足，在帮孩子购买一台200多万新车时，却向银行贷款了300万，有人问她：“你明明有钱一次付清，干麻跟银行借钱让他赚利息？”

 

她却说：“我随便一个投资的利息都超过银行贷款2倍以上，买车借来的钱可以帮我增加获利，为什么不跟银行借钱出来利滚利呢？

 

作者简介_李宗泽

全城财务顾问有限公司 负责人

出生于屏东务农家庭，15岁开始半工半读，20岁踏入房仲介，第一年就成为百万业绩经纪人；22岁赚到人生第一个500万，买房创业；25岁破产负债千万，每个月睁开眼就是30万的固定支出…走过谷底，偶遇贵人指导并凭藉自身对财务的敏锐度，及高度自我控管力，顺利摆脱债务迈向财富自由人生，并将自身理债致富的原理和方法回馈于社会，五年来协助无数人解除债务压力，在业界获得“理债医生”称号。

 

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