以房养老好？还是卖房养老好？看完五个考量点再做抉择！

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考量 1养老保险缴费基数：比较变现金额

如果纯粹考量“以房养老”与“卖房养老”可以变现的金额，当然后者要比前者高。因为前者可贷额度约在市值的5~7成，后者即使扣除交易养老保险查询成本、养老保险交15年后每月拿多少钱搬迁成本，实际到手的售屋款一定会高于5~7成。

只是“卖房养老”的代价是交屋走人，无法在自宅养老。而“以房养老”的产权还在手上，可以自宅养老，也可以把房子出租、另迁他处。不过要继承两万亿提醒的是，想要“以房养老”，房子可不能太老。

虽然目前“以房养老”贷款最长可到30年，并非所有申办案件都可到3养老保险一年交500能领多少钱0年，有的银行会规定，譬如坐落于都市区的年限是“屋龄＋贷款年限≦70”，坐落于非都市继承法关于房产继承的最新规定区的年限是“屋龄＋贷款年限≦60”。

假设老张在40岁时于都市区买了一间中古屋，当时屋龄25年。老张60岁时想要申请“以房养老养老保险”，此时屋龄已经变成45年，老张可以获得的贷款期限最多是25年，也就是房贷给付金只能领到85岁。

（资料来源：爱长照）

考量 2：比较成本

“卖房养老”会产生交养生村易成本，包括增值税、仲介费、代书费、搬家费用，继承交易成本最重的就是“增值税”，目前“一般用地”养老保险查询税率最高是40%，最低是“自用住宅用地”税率是10%（按土地公告现值、或实际交易价格计算），如果能按一生一次的自用税率计税，税负可以养老保险怎么交省很大。

“以房养老”的成本有利息费用卖房养老与持有成本，试算继承两万亿利息费用，可以发现利率越高，利息负担总额当然也就越高，占借贷本金的比例也就越高。

▲假设养老金上调通知借款本金为1440万元，借贷期限360期，当利息超过该期本金1/3时，超过利息开始挂帐继承法关于房产继承的最新规定，也就是先不扣息。（图片来源／爱长照）

“继承三千年以房养老”不管是否要住在里面，都必须继续养房，也就是会产生持有成本，包括地价税、房屋税、管理费、产险养生村保费继承（如火险、地震险）、修缮费。而这些费用除了房屋税，可能会因为屋龄折旧而趋减外，其余几乎都是上涨趋势。

就以地价税而言，根据内政部统计，105养老保险怎么交网上缴费年内地台湾公告地价平养老保险查询均调升30.54%，很多屋主都哇哇叫，其实拉长来看，地价税长线都是上涨趋势。譬如台北市内湖区西湖段，近10年的自用住宅用地地价涨幅已约达75%。

修缮费也是随着屋龄老旧而明显提升，特别是老屋漏水，修漏费用都是数万元计。因此未来想要“以房养老”的话，现在就请纪录每年的持有成本，才能知道领到“以房养老”的贷款时，除了养老之外，还要预留多少养房的成本。

考量 3：比较利率风险

一样利率两样情，如果碰到升息循环，“卖房养老族”当然是掌声欢迎继承法，因为售屋款如果存银行，可以领到较多的利息，但是“以房养老族”可就不乐意了。

目前开办“以房养老”的银行，几乎是采取机动计息，利息会随市场利率而波动，由于利率长年下滑，贷款人对于升息已经失去戒心，未继承者计划在线观看来若通膨重返，长期升息循环就会直接冲击到“以房养老族”了。

考量 4：比较延寿风险

延寿风险、长寿风险，就是老本花完了、天年却还未到时，要如何转移这项继承法风险呢？最佳答案是“年金险”。卖房养老“卖房养老族”因为是拿到养老金计算公式一整笔的卖屋款，可以考虑“即期年金险”，也就是将卖屋款拿去趸缴购买即期年金险，就可以跟保险公司开始月月领年金。

“以房养老族”因为是月月领到房贷给付，也是可以每月拨出一部分资金买“递延继承法年金险”，可以约定等到贷款期限到期，但是天年还未到时再开始领年金。

只是要注意的是，如果届时仍然想要继续住在自继承凶宅道观后祖师爷显灵了宅，银行是否同意增贷？或是同意增贷，但是房市萎缩，已无增贷空间，都要预先考虑。

考养老保险一年交500能领多少钱量 5：比较继承

如果有子女的长者，仍然会考量到继承分配的问题。当天年已到时，“卖房养老族”若仍有卖屋剩余款，子女仍然养老保险缴费基数可以获得继承。同样的，“以房养老族”也还是可以留下房子供子女继承。

子女可以选择清偿所借款项与挂帐利息，也可将房产交由银行进行拍卖。如果拍卖屋款多养老金的差距于借款本金与挂帐利息，子女仍可取回剩余屋款。

在进行过以上五养老保险种考量后，还要特别提醒“卖房养老族”的是，晚年卖房除了要克服心理上的失落感之外，还要解决卖屋后的去处，而第一个养老去处通常是与子女同住。

如果膝下有子孙，子孙也已独立成家，晚年若能与子孙同住，仍然是长者心中的最佳归宿。只是想养老金上调通知与子孙同住，我在《你还在把媳妇当外人吗?婆媳关系好,长照烦恼少》一文曾经提醒，不只是要考虑到自己的血亲意愿，更重要的是姻亲的媳妇或女婿，才是关键人物。

第二个去处是租房。有的长者原本养老保险怎么交网上缴费住在公寓高楼层，老后下肢养老保险缴费基数无力、膝关节也不好，上去了下不来、下去了上不来，会动念卖房子搬到低楼层去。但继承凶宅道观后祖师爷显灵了要提醒的是，老后重当无壳蜗牛的话，可能会面对房东们不会说出口的年龄歧视，特别是独居老人，要小心晚继承年可能有钱也租不到房。第三个去处是养生村。有一位理财专家过去经常鼓吹“破产养老保险上天堂”，认为不用留任何财产给子孙，全部花在自己身上，原来这位专家无后，自然相当适合采取这套理论。

这位理财专家也是“卖房养老族”，拿一部分的售屋款去缴养生村的保证金，其余当作养生村的月付金与生活费，专家对于继承两万亿养生村的环境赞不绝口，日子过得很是优渥。

但是也要特养老保险查询别提醒，养生村通常只养老保险交15年后每月拿多少钱接受养老保险交15年后每月拿多少钱生活自理能力无虞，或是仍有半自理能力的住客，当生活自理养生村能力低下时，就不适合住在养生继承村了，而是要寻求养老保险怎么交网上缴费机构照护了。

目前继承三千年TW对老人的年龄定义是65岁，但是绝大多数人在75岁之前，仍具有良好的自理能力，如果到长青学苑、乐龄大学走一趟，可以看到很多脑筋灵活、身手稳健的长者。

忙着参观旅展、出国趴趴走的，银发族更是主力。因此，会让很多人只看到老后仍具自理能力的时期，而轻忽自理能力低落的长照期。当人生迈入长照期时，养生村就不是养老保险交15年后每月拿多少钱一个好选项了。

以房养老保险缴费基数养老好？还是卖房养老好？并没有标准答案，但这可能是一生中最后、也是相当重要的理财抉择，最好还是多做考量后再抉择吧。

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