靠老公小孩，还是靠官方？女人想“三靠”其实不牢靠！4个老后乐活规划必学

文/ 朱国凤

从网友的回应，确实反映出部分女性疏于老后照护风险的防范，前篇主要目的是提醒姊姊妹妹们，一定要开始注意到自身老后的高风险，简单归纳前篇重点就是，退退休规划案例得早＋准备少＋体力弱＋余命长=老后照护保单查询的高风险。

但是我也看到网友无奈地说：“早年拼子女学费，不惑拼房贷，五十岁拼父母照护费，我到底能存多少？”、“4、5年级是孝顺父母的最后理财知识入门基础知识一代，被儿女抛弃的第一代，这中间的辛酸又有多少人能理解呀！”

我非常能够体会，商业年金险有必要买吗要帮着家庭养三代的无奈，如果不三“靠”，姐姐妹妹们要怎么办？除了开始养成运动习惯、重视健康外，关于财务准备部分，综合我个人以及过去采访无数理财专家的心得，以下四个建议提供参银髮村考理财规划师。

建议1类定存保单 ：快转人生，概算老后外籍看护照护开销

有一部喜剧电影商业年金险《命运好好玩》，叙述一位年轻建筑师拿到一只神奇的保险师遥控器，可以快转自己的人生。真实世界当然是不会有这种遥控器，但是我们应该早点去预视自己的老后保单现金价值是什么意思的人生，譬如请教（观摩）80岁以后、已经卧病在床的老人定存1亿一年利息多少家庭。

是谁在照顾这些老人家？照顾费用是多少？自己老后可能有同样的照顾资源吗？5年级女生，或是说所有的女保险丝性，最该严肃面对的就是80岁后的人生。

因为女性在80岁以后的余命至少长达10年，而这个阶段却是病痛保单查询最多、自理能力又逐渐丧失的时候。即使原本已住在高品质的银发村，可能因为保单查询自理能力的丧失，而被要求迁出，如果这时又没有家人或照护人员陪伴，就无法新时代女性的特点在自宅终老（除非那时照护型机器人已经普新时代女性不为小情小爱卑微低头及）。

因此，我保单贷款们想要面对自己的长寿风险，就要先掌握风险类定存保单负担到底会有多重？由于个人状况不同，下表只列出保险公司老后照护的年度开支（一般生活与医疗开销尚未计入）：

▲医保险丝疗与一般生活开销未列入(图片来源/爱长照)

最便宜的照护方式是外风险评估籍看护工，我概抓一年30万元（含调涨后的薪资、加班费、健保费、仲介服务费、体检费、就业安定费、伙食费）。以聘雇期10年计，至少要准备300万元的类定存保单外籍看护预算，这个估算尚未纳入通膨与调薪。

以通膨来看，自己与看护的伙食费就会受到通膨的影响，譬如2015年6月的通膨年增率只有0.9%，但是食物类的通膨年增率是4.55%，只要想一想近年有多少食物价格大涨，就知道食物通膨对于老后的影响有多大。

在未来，能够请到外籍看护工还算万幸，因为人口输出国持续紧缩出口人力，如果老后聘请不到外籍看护，就只能退而求其次，寻求集合式的照护机构，譬如安养、看护、照护等中心。

目前大致的分类为，安养中心主要接受自理能力尚称健全的老人、看护中心是自理能力已经出定存利率现缺损老人、照护中心则是专门安置需要插管等重症者，需要特殊照顾程度愈高，月费新时代女性不为小情小爱卑微低头当然愈贵。

上述老后照护的财务概算，都尚未纳入照护设备、个人的生活开销、医疗费用定存宝等。

如果姊妹们已经接近、或是进入中年，都要把握定存三年哪个银行利息最多老后准备最重要的黄金阶段，赶紧快转人生，问问看正在被照护的老人，到底会有哪些花用保险公司十大排名？

建议理财课程骗局揭秘2 ：存老本，更要存理财知保险识

 

我有一位邻居长辈，职业是修改衣服，case接不完，我常跟她说：“好羡慕你有一技之长，只要眼睛允许，可以活到老、赚到老。”

但是大多数女性上班族，缺乏这种可以一辈子赚到老的技术，退休后的收入就新时代女性风采变成0。

没有可以吃一辈子的技术，又不敢“三靠”的话，怎么办？赶紧学一点理财知识，可以是选项之一。

我有一位伯母的定存到期，银理财靠谱吗行理财专员游说她转“存”到养老险，理专只告诉她：“利息比银行高，投保期间如果不幸往生，又不必担心子女被课遗产税。”伯母立刻委托理专办理。

伯母一年后缺钱想要解约，她以为只是“利息”会打折，没想到理专当时没特别提醒的是，这种“类定存保单”，如果在6年内解约，不仅没利息，本金还会亏一截。

因此，以消保单贷款能贷多少钱极面来讲，存理财知识，至少可以避免被诱导买到不适合的商品，长寿的女性未来若想要守住宝贵的老本，就要趁着脑筋还灵光时，开始培养一些基本的财务知识。

以积极面来讲，女性理财最大的盲点就是太保守，只想靠定存或保险公司电话是保单。欧日都已进入负利率，TW也是定存不断调降定存利率，女性退得早、存得少，不能完全指望存钱生息养老。

至少要开始学习一种工具的知识，不管是房地产、定存1亿一年利息多少股票、基金、债券、保险，或是资产配置的重要性。理财投资的知识浩瀚，不是一篇文章、甚至是一本书就可以讲完的，但只要愿意开始接触、开始学习，都不嫌晚。

建议3 ：不确定的风险，靠保险转移保单现金价值怎么计算

老后的确保险丝定支出，譬如基本生活开销，靠平常的储蓄或投资；老后的不确定支出，譬如医疗或照护，可以靠保险。

有的长者，60、70岁就病痛不断，经常住院或请人看护；有的长者，到了80、90岁，还能跟团旅行趴趴走，所以医疗与照护，属于不确定的开销，不保险女王确定的风险，最适合用保险来转移。

譬如残扶险，是按残废保险等级提供给付，并且不分疾病或意外。长期照护，就是身体出现程度较重的残废状态，就可以用残扶险等产品对抗

建议4保险师 ：长寿风险，靠保险公司十大排名领到老的商业年金险

 

为什么每一场的年金改革座谈会都如此地剑拔弩张？因为只有年金可以让你活到老、领到老，各族群当然要大声捍卫。

但不管怎么吵，年金改革结保单查询入口果，99.99%是“多缴、少领、晚退”，也就表示，老后不能只靠缩水的社会年金，应该至少要安养中心有另一份可以稳定领到老定存利息怎么算的退休金来源，譬如商业年金险。

商业年金险除了考量保险公司的安全性，主要是考量开始领的年纪，以及当时的利率水准。越早开始领，可以领到的年金越少，如果不想变少，就必须要趸缴更多的保费保险查询。

因为越早领、天风险区域最新年还很长，可以领的年数越多，保险公司可以给的年金当然也就会较低。但是还要考量利率水准，如果TW利率一路下降，可以领的年金定存1亿一年利息多少也会跟着缩水风险管理。

我以前听过某位经济学者理财是怎么赚钱的靠谱吗的感慨-“这个世界如果没有女人，就会陷入长期经济萧条。”

他的保险退保怎样可以退全款言下风险区域最新之意是，女性消费是经济成长的长照风险大功臣。但是当我们开心地旅行、买衣饰鞋包、买保养品、或是享受美食之余，也要自我警觉，保单那谁又会是照护女性老后的大功臣呢？

如果答案仍然新时代女性的特点是自己的话，请记住，在努力贡献经济成长之余，有必要早点防范自己的老后风险。

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