理财如果只着重商品,就像乱吃成药却不看医生的病人

理财如果只着重商品,就像乱吃成药却不看医生的病人

对许多人来说,“理财”两个字等同于赚钱,而且是赚得愈多愈好,其实,理财目的在于“安心”,若是一昧地追求愈多愈好,就会永远嫌不够,自然也无法安心。

(撰文.吴志峯)

两年前,一个大四即病人十知道将毕业的学妹突然发讯息给我,询问我能不能给他财务建议。学妹:“我们家卖了房子,大约会有200万,要拿去投资,还是先还清120万的负债?或者是还一半、投资一半?”

听到负债,当然病人英语先询问利率,学妹回约6、病人英语7%,一听觉得不大对劲,细细询问之下才发现状况是这样的…

父亲原本有经营中小企业,但理财是怎么赚钱的因为被倒债而倒闭,家道中落,父母靠打零工维生,两人年收入约30万,但一家三口年缴保费就要21万,怎么够用?于是学妹自己不但要就学贷款,还要大量打工,三人的收入仍无法支应家庭开销,因此透过保单贷款应急医生不推荐打九价疫苗,愈贷愈多…

提到“理财”,你想到什么?

对许多人来说,“理财”两个字等同于赚钱,而且是赚得愈多愈好,但进一步询问:“那要赚多少才够?”,大家往往会陷入沉思…

其实,理财目的在于“安心”,若是一昧地追求愈多愈好,就会永远嫌不够,自然也无法安心。但安心是一种感觉,要如何明确感受到呢?就财务方面来说,可以量化为确切的期间与数字做为衡量依据,不论是未来的财务目标,或是万一风险发生时,我们什么时候需要用钱?需要多少?而自己又准备了多少?

当目标确定了,就如同旅行有病人了目的地,才会有方法、预算、工具…等等后续规划的问题。所以理财必须先理心,理清自己的价值观,并依循下图的“财务规划树”做好规划,才能获得真正的安心。

理财如果只着重商品,就像乱吃成药却不看医生的病人 最新资讯 图2张

财务规划是有步骤可依循的着重从思想上建党归根结底是由

理财是怎么赚钱的种出优质的苹果,必须要有稳健的根,提供充足的水份,再透过树干来输送水份,成药性评价包括哪些内容才能种出美好的成果。而财务规划的三大树根就是
•  收支管理 → 延伸阅读:《跟着财务顾问学记帐&nd着重号是什么样子a医生不会说的根管秘密sh; 观念篇》
•  信用管理
•  风险管理

 

根札稳了,再依循下列六项步骤规划:
 
一、确认价值观与目标

有人想买车、有人想买房成家、有人爱好旅游,不同的价成药值观,医生职称等级一览表需求与目标就会不同。若没有先确立价值观与目标,就无法量身订制财务规划,或是做出来的规划不符合期待,而不会被贯彻执行。

例如我有一对夫妻朋友,太太准备了30万的家庭紧急预备金,但多年来都没动用到着重号word怎么加,先生觉得一笔钱放着不运用很可惜,又听到朋友买股理财是怎么赚钱的靠谱吗票获利不少,于是挪用去买股票,结果惨理财是怎么赚钱的靠谱吗赔,造成夫妻失和,这就是夫妻价值观与医生不推荐打九价疫苗目标不一所致。

 
二、制作个人或家庭财务报表

确认需求与成药目标后,接着制作财务报表,亦即收入支出表和资产负债表,若有记帐习惯的话,数字较精准,规划也就更符合。

 
三、检视需求缺口
 

将前两个步骤的资料,也就是将“应备”与“已备”医生简笔画做比对,就能知道财务是否有缺口,若是
&bul理财知识入门基础知识l; 医生的英文; 应备 > 已备:表示有缺口,就会不安
•  病人图片;应备 < 已备:可能产生浪费。例如购买超过需求的保额,缴了多余的保费
•  应备= 已备:才能安心
 

前三个步骤统称为“需求分析”,为财务规划的重点,也是规划依据与基础

 

 病人鲫鱼汤清淡的做法;

四、拟定规划策略

五、选定规划工具

依照前面三个步骤所找到的财务缺口或问题,视问题选择合适的方式与工具来解决,并考量预算,拟定调整策略。

没时间的风险靠保险;短时间的目标用储蓄;长时间的目标可以考虑投资。充分发挥每一种金融工具的特性与强项病人不宜长期使用流质饮食的原因是来解决问题。买金融商品不等于理财,多数人只关心工具与商品,理财是怎么赚钱的靠谱吗而忽略了前面四个步骤,不知为何而理财,自然愈理烦恼愈多。

&nb病人鲫鱼汤清淡的做法sp;

六、定期检视计划

规划完成后,要定期检视计划执行成效,以及需求是否有改变。例如单身变成已婚,家庭责任与财务目标就理财是怎么赚钱的靠谱吗可能大不相同成药性评价包括哪些内容,必须重新做成药费是什么意思需求分析及调整。

当价值观、需求或责任改变了才需要调理财知识整,而不是因为保单要停售了、现在什么基金最夯…等原因去购买新的金融商品,以商品为导向就如同一直吃成药而不看医生,成效有限。唯有厘清自己的价值观与目标,再透过完整的财务规划,理财才能安心没烦恼。

 

财务是环环相扣的,切勿头痛医头、脚痛医脚

医生世家文章开头案例,学妹的父亲公司倒闭后,第一个影响到的就是家庭收支状况,当收入减少,支出就必须跟着调整,先删除“想要”,只留下“必要”的,想办法让家庭现金流维持正数

一家三口的保费年缴21万,是因为有许多储蓄险及终身型险种,当财务状况变化时,缴费有困难就该用“减额缴清”等方式处理,而非透过保单贷款来缴费!试想,向银行借钱之后再把钱存到银行,有可能愈存愈有钱吗?

所幸,保单贷款可以贷到120万,表示保单的价值医生不会说的根管秘密应该有150万,而非净负债,稍微替学妹家庭松了一口气,但若是更早得知,借由减额缴清等方式处理,可以降低更多负债。

至于学妹最初的提问:“该还清借款还是部份或全部拿去投资?”当然是全数还清借款!6%多的利率是非常高成本的资金,而投资报酬率每年都要超过6%是不容易的,何况他们家庭没有投资经验。待借款还清后,必须立即调整保险内容,否则负现金流的状况依旧,剩余的80万现金资产又会持续降低。

由此案例我们可以发现,财务是环环相扣,若是已经生病了,就建议透过财务医生理财靠谱吗的专业,协助厘清自己或家庭的价值观,再通盘检视财务着重现况,借由整合性考量拟定合适的财务规划,并按部就班地落实执行,而非自己服用成药,头痛医头、脚痛医脚,治标却不治本!

 

   免责声明    本站部分内容《图·文》来源于互联网及用户投稿,仅供参考,不代表本站立场!

若有侵权或其他,请联系我们微信号:863274087,我们会第一时间配合删除。