其实，养老险不是让你养老的！

（撰文.吴启示录兽志峯）

生领死也领，什么保险这么好？

其实，养老保养老保险一年交500能领多少钱险的学名叫做启示录讲道讲章全集“生死养老金计算公式合险”，是“生存保险”加上“死亡保险养老险什么年龄段买”，在保障期间内死亡会给付身故保险金，生养老险的作用存则给付生存保险金，可能是一笔或分笔领取。为什么生存与身故都有给付这么好？当然是因为两项给付都给的少启示录讲道讲章全集！&nbsp启示的意思;

以上述例子领回的部份来看，一养老保险开始缴98.9万，后面9年每年养老险交满15年每月领多少钱领11.2万，由于养老险官网这样的现金流跨越不同年期，要了解好不好，就必须透过财务计算机或Excel计算“年化养老险怎么领报酬率”，意即养老保险查询每一年的复利报酬率，如此才能和银行的一年期定存有不适合学编程的人相同的比较基础。

不养老保险交15年后每月拿多少钱考虑保障的部分，计算后得知此保单年化养老险什么年龄段买报酬率（IRR）为0.38%；若是每年领回不适的11.2万都是花掉，那么修正后的年化报酬率（MIRR）更会降到0.21% ，这样的报酬率您满意吗？

再进一步启示录思考，60岁的人还有“经济责任养老保险查询”吗？还需要寿险保障养老保险缴费基数吗？一般来说孩子们应该都已独立，甚至成家了，此时更重要是累积足够的退休金，也相对减养老保险怎么交轻孩子们的负担，而非需要保障的时期。因此，养老保险虽然名为“养老”，却未必适合届退族及已退休族群！

注：养老险的作用关于年化报酬率的计算，可参考怪老子撰写的启示录电影2玛雅文明《EXCEL财务函数IRR、XIRR、MIRR》一文，未来会再专文谈论相关概念。

终身还本保险，活愈长领愈多，好划算？

之前苹果日报刊登了一篇报道《6年还本终身险热销逾千亿》，文中提到“缴费6年领一辈子，对中高龄族群、银发族而言，是退休不适合谈恋爱的人特征规划标的之一”，启示之夜终身还本保险真有这么好？启示录兽

商品内容为60岁养老保险男性，购买保额100万，缴费6年，保费与相关给付如下表：

从表格第三栏可以发现身故保险金与累计所缴保费相差无几，差不多只有将保费领回，而没有身故保障，可看出此保单着重于生存领回的部份。养老险个人交多少钱一年在缴满6年后，每年固定领取生存保养老保险险金22,500元至终身，因此养老保险交15年后每月拿多少钱相较于养老险，看起来更适合退休族群？

其实，有一个险种更适合退休族，那就是“年金险”。同样缴98.9万保费，若选择即期年金险，每年可领取44,077启示录中最美的七个福元至终身！

要移转长寿风启示录讲道讲章全集险，就靠年金险

人身保险有四大险种，寿险是解决“死”的问题、伤害险是解决“残”的问题、健康险是解决“病养老保险一年交500能领多少钱”的问题，养老险的作用至于“活”得太长，退休金准备不足的风险，就靠年金险来移转。

年金险有三种，分别是：

* 即期年金保险

* 利率变动型年金保险

* 变额年金保险

年金险依照时间分为前期资金“累积期”和后期年金“给付期”，没有累积期直接进入年金给付的称为“即期启示的意思年金”；有累积期的称为“递延年金”。而递延年金依照资金累积的方式又分为有连结投资的“变额年金”，以及随着利率变动的“利率变动型年金”。

不论是哪一种年金险，在即将进入给付期之前，可依照需求设定给付的频率，每年、每半年、每季还是每月给付，并决定“保证给付”期间的长短，保险公司即可依需求及当时的宣告利率换算出给付的金养老金计算公式额。

以养老金上调通知前述60岁男性养老险什么年龄段买，趸缴保费98.9万购买即期年金不适合学车的人的特征为例，若保证期间设定25年、每年给付，可领取40,597元的年金至终身；保证期间若改为10年，每年则可领取44,077元。

而终身还本保险等等之类的“寿险”，在身故时会留下一大笔保险金，年金险则无，也因此两个险种每年领取金额会有所差距，相差近一倍。若是着重在退休生活品质，不考虑将财富传承给下一代，年金险就是相不适合谈恋爱的人特征对适合的工具。

并非每个人都适合进启示录中最美的七个福入年金给付

要注意，一旦同意进入年金给付期，就无法终止契约拿回资金。因为年金险就是把整笔的资金交给保险公司运用，同时也把活得太长的养老险个人交多少钱一年风险一并移转给保险公司，只要被保险人生存，保险公司就必须按约定持不适合喝咖啡的七种人续给付年金。

万一在年金给付期间内身亡，仍会依照原本给养老金能单独交吗付的频率与方式，继续给付给受益人，至启示录讲道讲章全集保证给付期间届满为止（亦可选择贴现一次领取），所以保启示录兽证期间设定愈短，“保证”领取到的金额就愈少，能领取的年金自然就愈多。

资金进入年金给付后不可拿回，失去了运用的弹性。但这样的特性，对于怕被诈骗、被要求借钱的人来说，不适反而是一种好处。所以，工具和商品本身的好坏固然重要，但清楚了解自己的需求，选对工具来解决问题启示录与神相遇，不适合打新冠疫苗的情况才是更重要的！

 

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