卧床看护费惊人，我就像爸爸的保险公司…双北长照至少1千万，用这平台低保费买高CP值保单 – 大保社

A：小林好，检视目前你们家的保单内容，都缺乏“重大疾病”、“癌症险”和“长期看护险/失能扶助险”，因为癌症几乎成为国病、慢性病，长期花费和精神耗损都很惊人，所以癌症险当然不可少，建议先加原有保单内，也可节省重新购买主约的保费。

预算不足或缺基本保障者，有些保障可利用由中国台湾集中保管结算所及柜台买卖中心为创始股东，结合34家中国台湾外资产管理公司成立“基富通证券股份有限公司”(以下称基富通)，在基富通提供有“好好退休准备平台的保险专区”，该平台可以较低费率来弥补部分缺口。

上基富通买基金、保单，费用省不少

基富通提供的平台“好好退休准备平台投资专区”有40档基金，投资人将研究好的基金，透过这个平台来购买可省下3.2%~4.2%费用。

而“好好退休准备平台保险专区”在2021年9月23日上线，目前提供重大疾病险、定期寿险和小额终身寿险等3种保障型保险商品。

基富通需要透过网络进行，投保人身保险商品须符合3要件：

1.要保人与被保险人以同一人为限(以自然人凭证注册或要保人为其7岁以下未成年子女投保旅行平安保险者不在此限)。

2.具行为能力。

3.身故受益人以直系血亲、配偶或法定继承人为限。

其中针对重大疾病，下表提供参考比较，其他险种也能在平台上试算找出其他适合自己的保单。

（图/吴家扬整理）

保险专区好处就是便宜，缺点是保额不高。要注意的是，基本保障应该是“寿险主约”，附加“实支实付和意外险”附约，基富通目前无法满足此需求，有额外需求的人，还是需要透过保险业务员来投保。

长期看护，双北至少准备1000万

长期照护到底需要准备多少钱才够用？这是一个大哉问，我的建议是为了家人与自己，不要心存侥幸。

以我自家为例，母亲卧病躺在医院12年多后过逝，躺卧在南部医院的护理之家4人房，在健保已经帮忙付完一大堆金额后，花费包含医疗和护理之家照护费用，自费金额累加562万元。这是南部的开销，如果在双北市至少需要1000万元。

千万不要忽视长期看护费用，自己要先预留好，不要造成家人或子女负担，到时如果没用到，表示自己过得还不错，晚年生活可以更惬意，存下一大笔积蓄，也可以做些遗产规划。

长照也要算通膨，30年后费用估增2倍

 

另外，不要忽视通膨的威力，既然是长期看护，时间因素也要考虑在内。住院费用一段时间就会“结构性”调整，只会越来越贵，而健保常说财务不佳、需调整保费、自费项目和金额，这些都必须考虑进来。

以通膨率2.4%计算，30年后费用会翻倍，意思是万一小林30年后遇到需要长期看护，费用会是现在的2倍。如果储蓄量不够或风险没有转移给保险公司就会是极大压力。

还有一个考验人性的问题，如果小林以现金方式储蓄，到时储蓄量够但因长期看护而花掉，届时自己或孩子会不会抱怨，则难以预料。

给小林的建议是，在目前预算有限下，夫妻先到基富通“好好退休准备平台的保险专区”，补足“重大疾病险、定期寿险和小额终身寿险”，这3种保障型商品适用于预算不足和没有基本保障的族群，能用低保费买到高CP值保单，无法在基富通平台买的保险，另行补足。

也可利用企业眷属团保，满足基本所需

对于家庭责任重的三明治族或小资族而言，劳工除了有劳保保障，还有企业的团体保险，有些团保也能让劳工眷属加保，保费较便宜，能满足最基本的寿险和医疗险和意外险等需求。

如果要做好退休保障，建议还须有年金险或储蓄险、长期看护险或失能扶助险等险种，双实支规划也可以考虑，并依照个人预算做配置，才能让保险规划更完善。

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