为什么有钱人喜欢借钱，穷人却视负债为洪水猛兽？2个阿婆买房故事看懂：穷人思维最可怕的地方 – 大保社

 

错误｜视负债为洪水猛兽

 

说到负债，我总是想到那个中美老太太的故事。 

 

一个内地老太太和一个美国老太太同时进了天堂。美国老太太在临终前说：我终于还完了房子的抵押贷款，而内地老太太则说：我终于存够了买房子的钱。 

 

两相对比，给内地人进行了最好的财商启蒙教育。

 

印象中，听这个故事已经是10年前的事情了。但是看看身边，除了房贷已经走入普通内地人的生活，大部分人其实并不认可负债。很多人已经非常排斥贷款买车、贷款装修，遑论贷款买家电、贷款去旅游、贷款去美容了。今天，我想从不同的角度来聊聊负债。

 

“会负债”的人有富人思维

 

穷人讲究量入为出，富人却以目标为导向，就拿中美老太太的故事来说，两个人的目标都是买入房子，内地老太太省吃俭用，等到自己能买得起的时候才出手；美国老太太则为了达成目标，寻找自己需要的资源，透过贷款实现了买房的目标。

 

还有一点你可能没有意识到，穷人思维最可怕的地方不在于当下赚钱能力不足，而在于思维的僵化，也就是你永远不敢迈出那一步。吴晓波老师就鼓励年轻人适度负债，他说：敢于负债就是敢于对未来负责。

 

有人会说美国老太太这些年会付出很多利息，钱算起来也不是个小数目。可是内地老太太辛苦一生，也并没有在买房之后还剩下很多储蓄。

 

如何解释这个问题呢？这大概是吸引力法则在起作用吧。吸引力法则是指，当你的所思所想集中在某一领域时，这个领域的正能量就会被你吸引过来。当富人以目标为导向，竭力寻找各种资源的时候，这些资源会慢慢向他聚拢，而穷人不相信自己可以实现目标，那他就真的离目标愈来愈远了。

 

负债帮我们抵御通货膨胀

 

在高通膨时代，如果我们把钱存在银行，看起来银行付给你利息，你赚了，实际上财富却被通货膨胀吃掉了不少，至少比你想像的要多。

 

如果今年的100元到了明年就只值90元了，为何不用将来只值90元的钱，提前支付今天的100元呢？

 

好负债给你好生活，坏负债滚一边

 

尽管我要说明适当负债的好处，但也必须提醒大家要擦亮眼睛，因为负债也分好负债和坏负债。我们先看看什么是好负债。

 

比如买房。就算你是暴发户，有能力带着一车现金去买下心仪的房子，也要选择贷款买房。因为只要你的投资能力可以跑赢贷款利率，你就是赚的。内地现在公积金贷款的利率是3.25%，假设你从银行贷了100万元，手里留着100万元随便买点什么理财产品，比如买国债，利率都可以达到4.17%。也就是说，如果你选择负债，每年可白赚100万元本金产生的利息差，也就是9200元。这就是好负债。因为透过负债，我们的资产得到了增值，判断的标准就是：负债带来的收益大于负债的成本。类似的好负债还有经营、投资、接受教育等带来的负债。

 

那什么是坏负债呢？

 

比如，你刷卡透支去吃喝玩乐、购物消遣，负债的额度超出了自己能承受的范围。高额违约金会让你得不偿失，以卡养卡更是在错误的道路上愈走愈远，让你成为真正的“卡奴”。再比如，你放着合法合规又低利率的正规借款管道不用，轻信民间借贷或者网络上随处可见的借贷工具，糊里糊涂地借了很多高利贷，然后利滚利，直到负债让自己无法承受。再之后你可能因为无法按期缴款造成信用污点，形成不良的信用纪录，会在今后的“信用社会”中遭遇很多麻烦，比如不能办理信用卡、再贷款没有优惠甚至无法办理，还有可能上黑名单，影响个人职业生涯和日常生活。

 

当然，这个世界上没有绝对的好坏，中美老太太后来的故事就可能让你大跌眼镜。

 

也许，美国老太太买房之后，因为每年的税交不起，房子被没收了，贷款还没还清，银行天天逼债；而内地老太太的房子过了几年赶上都更，她获得了同等面积的房子作为补偿，还有数目不小的补偿费，房子住得舒坦，还拿着补偿费和老伴去美国旅游听美国老太太的故事去了。因此，选择负债之前一定要对自己的偿债能力进行考量，否则，好处也可能变成坏处。

 

所以，我不是要为负债背书，而是希望借由分析，帮大家客观地认识负债，在今后的生活中，结合自己的实际情况，把负债化为己用，让好负债带给你好生活，让坏负债滚一边。

 

作者简介＿亭主

硕士毕业于内地传媒大学国际新闻学院，毕业后进入体制内工作。热爱阅读、健身、写作。2016年开始为“简书”写作理财专栏，现在是简书推荐作者，财经投资理财专题主编。专注“小白”理财写作，为理财入门选手提供建议。文章深受读者欢迎，有读者总结其文风为“简洁易懂好上手”。

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