3招让父母拥有10万元月退俸!退休后的“全家人幸福理财”,我也希望像父亲那样经济无忧 – 大保社
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3招让父母拥有10万元月退俸!退休后的“全家人幸福理财”,我也希望像父亲那样经济无忧
发月退俸还有一个好处,就是我可以用每月股票交易的帐户零头去支付,而不必每年卖一笔大钱的股票去支付。
这是“小钱立大功”的原理,卖股票通常是因为涨高了、买股票通常是因为跌深了,买卖都有不同的原因和时间点,所以买卖之间一定会有帐户余额,我就用这个余额去支付爸爸的月退俸并养定期定额基金。
我的父亲在年老时,交一笔钱给我,叫我帮他投资股票。因为他知道“通货膨胀”的可怕,如果他的养老金放在定存,可能很快就会领完。他们这一代除了公务员外,并没有劳保年金,所以许多人的晚年其实是相当可怜的,没有钱生活就没有尊严和自由。
知道这是爸爸的养老金,所以我采用“绿巨人选股法”,绿巨人就是邮汇储金,他们的资金庞大、但求安稳,所以比较不会跑短线,而是长期投资绩优股,用股利来支付邮储利息。当时,我就是用这种思维去买中华电信等大型绩优股,后来发现其实这种股票,不仅股利不错,也很会涨,股灾又不太跌,变现率跟台支一样快,是很适合当养老金的持股。
但利润要怎么分给爸爸呢?本来是想在每年分股利的时候汇给他,可是后来想想,每种股票配息的时间点不同,殖利率每年不同,像台积电又是每季配息。这样会造成爸爸的金流不稳定,所以我决定以“月退俸”的方式,每月定期给他固定的钱。我把每年股利除以十二,再加上价差可能的获利,凑成十万元月退俸。这笔月退俸可以让他支应外佣、上馆子、医疗费用和日用开销,都非常足够。
大家一定会说,股票又不是天天涨,发超出股利的钱,可能会坐吃山空。但前面我已经说过了,股票市场就像一个聚宝盆,每档绩优股都是由一群聪明能干的人绞尽脑汁每天为公司获利拼命,所以我们这样操作十几年下来,发现即使股市不好时,吃到本金,但因为是生活必要开销,你放在定存也一定会拿出来用。但股市好的时候,股价涨幅很可观,所以股票资产溶化的速度很缓慢,要坐吃山空可能要很久很久的时间。
发月退俸还有一个好处,就是我可以用每月股票交易的帐户零头去支付,而不必每年卖一笔大钱的股票去支付。这是“小钱立大功”的原理,卖股票通常是因为涨高了、买股票通常是因为跌深了,买卖都有不同的原因和时间点,所以买卖之间一定会有帐户余额,我就用这个余额去支付爸爸的月退俸并养定期定额基金。这样“即使有砍咖啡树,同时也在种咖啡树”,股票资产就更不容易溶化。
老公觉得这个方法不错,也加入投资,我按出资比例,计算三方持股的投资比例,每月按比例分钱。后来老公的公务员年金被砍,这笔股票投资收益加上年轻时缴的保险年金、他在大学教书的钟点费,也算降低了砍年金的冲击。
从前爸爸一直希望我当法官,现在他知道上帝的安排比他想得好,我成为他晚年的理财顾问,如果不是这个安稳的“月退俸”制度,他可能会有很高的心理压力来自经济,现在他知道每月一日会有固定钱进来,完全没经济压力,所以他开心的去老家开辟以母亲为名的纪念花园、去国小设立一个以他为名的奖学金。
有一次九十岁的他还带着外佣搭高铁南下,特地回去老家还一笔积欠八十年的债,那笔债是他年轻时因为家里的灶坏了,修灶师父来修理后,看他贫穷就不收修理费。经过八十年,修灶师父和他儿子都不在人世了,这件事还搁在爸爸心里,爸爸想办法去找到他孙子,并搭高铁转计程车去一个小村庄还了这笔钱,那位孙子虽然莫名其妙,但爸爸了却了一个心愿,就是他今生今世都不欠人了!
我五十七岁退休之后,跟老公的公务员朋友整整玩了两个月,这两个月我发现退休公务员整天都以休闲在打发时间,我觉得人生就此历史空白,有点可惜,所以“没月退俸”成为我创业的主要动力。但那是因为我还年轻,如果我像父亲那样八、九十岁的高龄,我也希望有“月退俸”来让我经济无忧。
所以我再去加劳保累积年资,布局足够的月退俸,成为我创业的目标,会增加我精神压力的店租、人事费用,就尽量避免。除非儿子愿意接班,否则我可能都不会扩大公司规模,因为我从父亲的老年看到自己的老年。
如何安排父母的月退俸?
1. 计算投资收益、父母需用额度和子女奉养能力,得出一个合理的父母月退俸金额。
2. 要像官方发月退俸一样,准时入帐,让父母完全没有经济压力。
3. 可用每月股票交易零头去支付,不要以年缴整笔大钱支出。
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