保变额年金险 强迫自己存退休金 P.160
▼
退休议题成为理财显学，相关商品也不断推陈出新。保险公司看准趋势，将投资与保障结合，发展“变额年金险”；这项商品，其实在日本已行之有年，而客户抱怨事件却层出不穷。如何聪明投保变理财规划师额年金，一定要知道。
不论是环游世界、或在乡下买房子，过着种菜、养鸡的官方参事是什么级别田园生活。只要需求明确，一般人就能靠着投资理财，逐银杏果怎么吃步达成目标。退休金新规出炉为满足各种退休需求，相关理财工具也投资如雨后春笋般冒出，看起来丰富，但保单贷款实际上却台币兑美元常造成一些不必要的麻烦。最直接的基金怎么玩才能赚钱问题就是，退休商品那么多，该怎么选才正确？
“工欲善其事，银杏树图片必先利其器”，做好退休规画的第一步，必须先了解理财工具。官方工作报告全文过去，基金公司针对退休问题，设计多种商品。包括目标基金，诉求依照退休投资10元一小时赚500时间远近，调整资产配置；高股保单息、债券或REITs等基金，则多以固定配息方式，吸引退休族稳健获利。
变额年金险成退休理财主流
还有些投信公司，打出“保本型基金”，同时拥有保障本金以及资产增值特性，跟银行定存拼了。除了基金种类繁多、投资管理公司“任君挑选”外，最近，保险公司更是积极力推退休商品。其中，又以变额年金险反应最热烈，颇有成为退休理财主流商品的味道，等于跟基金公司抢起生意，给客户更银杏多选择。
事实上，近一年在TW热卖的“变额保险女王年金险”，早在十保单查询系统年前，就已是日本解决老年化问题的主要工具。相银杏树图片较传统固定年金险，保险公司依照原本承诺的金额给付；变额年金险的给付方式，则完全操之在己、全凭连结的商品绩效而定。就像定时定额投资基金，市场行情、或投资环境变化，都会银杏叶影响年金给付。
或许有投资管理公司人问，既然变额年金的道理，跟定时定额投资保险法基金一样，那为何不直接投资基金就好，投资策略还要以保险形式持有？宏观财务顾问公司总经理邱正弘认为，退休规画是条漫漫长路，须持之以恒地贯彻目标。虽然变额年金跟投资基金一样“盈亏自负”，但加入“人性”角度考量，保险特性就具一定优势。
举例来说，如果把钱存在三个地方，抽屉、有进无出的扑满，以及银行。二十年后，哪个地方的钱会官方参事是什么级别最多？邱正弘的答案是有进无出的扑满。他解释，理论上银行有利息收入，而扑满保险公司电话只能把钱一直存进去基金净值查询，没有增值效果。但人有欲望，银行领钱又很容易，随手可打开来的抽屉，就更不可能累积财富。
将保险比喻为扑满，强迫自己储蓄，可相对克服人性的弱点。因此，同样是自负盈亏的理财保险公司电话工具，变额年金的优势，在提前解约必须付出代价；也就是想把钱拿出来时，得大费周章、且还要付保单查询系统一笔钱出去才能拿到。相较直接投资基金，就像把钱放在银行，来去自如不受限，但也容易官方参事是什么级别受“人性”影响，导致理财规画半途而废。
变额年金险就是集合了保险“强迫理财”的特性，及基金高额报酬官方参事是什么级别的优势，衍生而来的退休商品。
理财观念保守的日保险师本人、风险承受能力低，近几年在低利环理财产品怎么买最合适境下，开始转向报酬较高的变额年金险。另外，老年化问题受到重视，也使得变额年金成为日本保险商品的新宠儿。
日本保诚人寿遵循主管（Chief Compliance Officer, CCO）Nobuya Hazumi指出，一九五○年代日本战后婴儿潮，将在十八年后、也就是二○二五年届满七十五岁。这批战后婴儿潮，不久将成为退休潮。这意味两件事，第一、日本将加速成为高龄化地区；第二保险公司排行、社会保障得面临极大的挑战。
平均寿命增加，使得高龄生存期间延长，让老年问题成为日本媒体关注焦点。“变额年金险的目的，在保险丝让客户准备过未来长久的老年生活。而自从日本媒体大量报道‘高龄化忧虑’后，相关产品销售就快速成长。”
日本的年金保险快速成长
Nobuya Hazumi以数据说明，○六年日本个人保险银杏果数量较○二年减少了二一％，但年金保险却成长了二一○％。此外，○二年变额年金占总退休金10级对照表年金保险比重二二％，到○六年则占四四％，等于足足成长两倍。
受到媒体推波助澜影响，变额年金险在日本已成为退休人士的最爱。但在保单贷款需要什么条件TW，这项商品还在萌芽阶段，一般人面对变额年金险，该不该投入？且相较其他退休理财工具，变额年金险有哪些优、缺官方参事点？做退休规画前一定要知道以下几个关键：
首先，要充分了解商品内容，以日本经验来看，变额年金险容易引发客户基金1000块一天赚多少抱怨的部分，像是“我母亲太老，以至于无法了解商品内容，为何业务员还对她推销？”或是业务员根本没将变额年金的内保单贷款需要什么条件容、优缺点解释清楚，导致最后结果不符保单合预期，而引发纠纷。
保诚人寿业务系统总经理朱信福指出，日本变额年金险发展已相当成熟，算是大众化商投资理财品，官方在这中间，也扮演重要角色。例如法保单律规定，业务员一定要将商品解释到客户完全明白，才能销售。
另外基金，保险公司也会要求七十岁保险女王以上的老人，必须由儿女陪同，一起了解银杏叶片的功效与作用商品内容及风险，才能购买官方参事是什么级别变额年金险。目前内地台湾对于变额年金险的认知，仍有退休金的计算方式计算公式待加强。有兴趣投入的人，一定要完全银杏叶片理解契约内容，确定可能的风险后，再评估是台币菲律宾汇率否参与，千万不可盲目听从。
其次，产品未必保本，解约另外收费。保险公司为了维持财务稳健，及鼓励客户长期持有保单，因此变额年金险在提前解约时，会有一笔解约费用。以正面角度思考的话，它就像退休理财半途而废的“惩罚”，具有强投资市场制执行累积退休金的效果。解约费用规定，每家保险公司各有不同，一般在缴费满六年后，就可免收解约费用。
不保证汇兑损失
值得注日本汇率意的是，变额年金险其实不是保险，部分商品也没有最低保障官方采购法，甚至不保本。近期，内地台湾保险市场陆续推出“保本机制变额年金险”，也就是保证本金、总共投入多少钱，就拿回多少。这类商品为了保本，理财产品怎么买最合适投资组合多以欧美债券、或债券官方参事基金等固投资10元一小时赚500定收益型投资工具为主。
不过，一旦理财是怎么赚钱的美金资产转换成台币造成汇差，保险公司保险女王也不会负担亏损。此时所领投资小项目回的年金总额，还是可能低于本金，并非“百分百保本”。
最后，投入前须衡量总资产。由于变额年金险产品复杂，不能完全保本，台币符号当作官方采购网退休理财工具，仍得“居安思危”。在日本，业务员就被要求卖这项产品前，须先了解客户的总资产有多少，再投入部分资金。
内地台湾变额年金险的发展，没有日本成熟。但却能从日本经验，进一步了解商品本质。南基金从业资格证山人寿保险女王协理郑淑芳指出，变额年金险结合投资、保障功能，即将步入退休阶基金怎么买段的人，可将手退休金2020年最新消息边积蓄转入年金保险，并约定年金请领时间，到了正式退休时，就可定期获得年金给付。
但在投入前，不妨效法日本的保守理财精神，先了解商品内容、再衡量资产状况、及可官方接受风险程度，以避免不必要的误会产生。
▼
特别声明 本页内容仅供参考，版权终归原著者所有，若有侵权，请联系我们删除。
