【金钱整理术之三】寄望中乐透致富? 专家:懂得理财更重要

【金钱整理术之三】寄望中乐透致富? 专家:懂得理财更重要

2018年10月下旬,《大保社》委托波仕特线上市调网进行“国人理财观念与行为”问卷调查。结果显示,年龄介于二十到三十九岁的年轻族与青壮族,即使正值职场黄金期,是薪资所得尚属有限、但劳力资本最强大的人生阶段,然而却有高达四○.九%的受访者认为,以现在的个人状况,若要晋身富裕阶级,最实际的路径是“提高投资理财收益”,远高于填答“提高工作收入”的二七.五%。

至于年龄五十岁以上的受访者,高达三七.四%受访者认为“中乐透”是致富最可行途径,虽低于“提高投资理财收益”填答率的四四.六%,但这也显示,许多已到知天命之年的国人,竟把致富寄望于虚无缥缈的乐透中奖率上。

ETF投资专家,同时也是理财达人,着有《养钱练习:10大理财好习惯让你有钱花》一书的李柏锋指出,理财投资要趁早,这是大家都知道的道理,但很多人却搞错顺序。“四十五岁前趁年轻应该积极投资自己,提升自己的劳力资产价值,用劳力创造的主动收入来累积资本资产。”“但许多年轻人本末倒置,反而太过沉迷投资游戏,或资产累积一小有成绩,就出国旅行花掉泰半。”

同样的,年过四十五岁的人,资产羽翼颇丰之际,却往往以正值工作收入最巅峰、家庭责任最沉重,无法承受风险为由,吝惜为资本资产做妥善规画,而错失复利力量发挥的黄金时期。

“我一直强调,累积资产靠主动收入(劳力资产),生活品质来自被动收入(资本资产)。可惜的是,不少人顺序颠倒仍不自知,反而弄巧成拙。”李柏锋如是说。

年龄未必长出智慧,但累积财富的过程却似乎可以。同样的问卷显示,家庭年收入在二百万元以上的受访者,有高达五四.四%认为主要致富途径在于“提高投资理财收益”,这个高收入族群反而只有二二.八%的受访者认为“提高工作收入”是致富主要途径。同样地,净资产在二千万元以上的家庭,有高达五○.八%的人认为,懂得投资理财才是主要致富之道;这个族群,填答“提高工作收入”比率仅十三.一%。

更值得注意的是,在问及是否有定期检视财务状况的习惯时,回答“每年至少一次检视财务状况,并想办法改善”的受访者,通常也比较有钱。根据这份调查,拥有净资产二千万元以上的受访者,高达八五.二%有此习惯,远高于净资产介于○至一百万元区间者的六一.四%。

靠自己理财最可靠

精打细算  透过三表建立资产管理计划

李柏锋呼吁,落实这个习惯最好的方法,莫过于记帐与着手编制家庭财务三表。因为,家庭编制损益表可以帮助财务“抓漏”,并把主动收入存下来;资产负债表则可用来擘画用资本资产创富的蓝图;现金流量表则是随时扮演警告家庭财务是否恶化,或出现危机的警报器。至于记帐,则是编制家庭财务三表的基础工作。

《做自己的人生财务长》一书作者麦考米克指出,家庭财务长最重要的工作之一在于,根据财富目标,建立损益表、资产负债表与现金流量表,来管理并分析家庭财务。

“制作三表工作,刚开始的确是有点难度,可是一旦上手,其实容易得很,花的时间也不多!”“值得动手做做看,你会发现,家庭财务报表是通往幸福的锦囊妙计。”陈政毅肯定地说。

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