65岁想退休、50岁才开始存老本来得及？专家提点：15年想存够，具备2个条件有机会

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不被工作绑住，是每个人的理想目标，但如果突然没工作，你的存款能撑多久，1个月、3个月、6个月、1年⋯⋯？

多数人觉得，财务自由必须有数千万元的存款，但美国知名财经专家史考特．甘姆认为，真正的财务自由是，不必依靠正职工作收入，打造安稳的未来，就算失业，也不会马上陷入困境。

了解股票市场如何运作很重要。股市听起来风险很高，也确实如此！美国投资网站Investopedia 曾时间简史在2019 年公布一项调查，受访者被问到会用哪些负面词语形容股市时，他们的回答包括：充满风险、令人害怕、难以对抗。

想不到这些感想居然出自家境小康的千禧世代之口，他们的平均家户所得约13.2 万美元。看来就连收入储蓄较高的千禧世代也对投资敬畏三分。害怕股市其实很正常，毕竟赔钱怎么办？我绝不会勉强你做不喜欢的事，包括投资股票。

我要提醒你，存钱投资事不宜迟，若一直犹豫不决，很可能坐失可观的报酬，不信的话我算给你看。

在此就存款保险不用60％的超高储蓄率，储蓄卡和借记卡哪个好而是以比较务实的10％储蓄率来试算。假设你是刚从储蓄卡和借记卡有什么区别大学毕业的22岁社会新鲜人，很幸运也找到一份年薪5万美元的工作。如果你能每年存下10％的收入，即5,000美元，投资在年化报酬率8％的共同基金*，43年后，当你年满65岁时，就会大约有170万美元。

这个数字是假设你每年的投资金额维持5,000 美元算出来的（你肯定不希望自己的薪水在32 岁或42 岁时，还跟22时间简史 岁一样低吧）。

当你的薪水随着年资调高时，即便你的储蓄率仍只有收入的10％（如果这部分能调高就更棒了），每年应该能存下更多的钱。如果10年后，你的年薪调高到10 万美元，每年就可存下1 万美元，已经是刚入社会时的2倍了。

我们回头检视每年存下5,000 美元的范例：假设你耽搁了10年，拖到32岁才开始每年投资5,000 美元，即便年化报酬率仍有8％，但到了65 岁，资产却只有70 万美元。你看到两者投资房地产间的差异了吗？只不过晚了10年，足足让你损失了100 万美元！虽然每年存的钱一样（5,000 美元），但空等10年不行动的结果，竟让你在65 岁的资产只有22 岁开始存钱的一半。

这个例子充分说明时间对于投资的重要性，尽管年轻时的你赚钱不够多，但关键在于时间，所以当你将嫌钱少做为不投资的借口时，请想想两者间的差异。

再来让我们探讨时间与投资的关系。就拿前述2个例子来说，从22岁或32岁才开始投资，其中既有相似也有相异处。两者都是每年存下5,000 美元，但最后的结果却天差地别，胜利的一方要归功于多了10年时间的加时间规划局持。

这道算式包含3个要素：时间、金没工作不知道干什么现在很想挣钱钱与报酬。如果你很担心自己有可能因为AI 或其他原因而失业投资收益属于什么科目，恐怕不会有40年这么长的时间可以存复利计息退休金，情况显然对你不利，是吧？

所以，从这储蓄卡有年费吗2个例子让我们见识到，是时间让复利发投资房地产挥威力。既然如此，你要如股票怎么玩何在短期内，例如10年或15年（而非40年），就存下足够的退休金呢？你必须大幅提高每年的投资金额，不能只存下收入的10％，要存下60％以上才够。

另个要素是年化报酬率。如果你股票怎么买每年能从股市获得30％的投时间资报酬率就能逆转胜。在资金不多且时间缩短的条件下，只能寄望较高的投资报酬率。

我会催促大家赶股票软件快储蓄，是考量到科技与AI 快速崛起，恐怕不会有30、40年这么充裕的时间慢慢存退休金，没工作怎么申请信用卡必须赶在10年或15年内搞定此事。因此，本章范例是为了凸显储蓄国债时间对投资的重要性。

此时此刻，比起担心机器人会不会（或是在何时）取代你的工作，明白“投资事不宜迟”的道理更为重要。你无法控制AI 的进步会让你失去还是保住工作时间校准，但你能控制自己要千禧世代是什么意思存多少钱、花多少钱，还有何时开始投资。看完后续的内容，你就能决定是否要投资股票。

* 共同基金（Mu储蓄卡有年费吗tual Fun赚钱的app哪个靠谱赚钱还快d）是集合一群人的资金，由专业经理人与研究团时间简史队集中管没工作在哪办理失业证理存款二十万算什么档次投资，创造较好的投资报酬，是随时都能申购与赎回的基金类型。

作者简介_史考特．甘姆（Scott Gamm）

美股专家暨资深财经记者，除了为雅虎财经网报道股市与经济情势，还在知名财经网站TheStreet与创办人吉姆．克雷默（Jim Cramer）共同主持每日股市现场直播节目储蓄卡风控是所有卡吗。

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