他撑8年等“劳保凑国保”领双年金,结果每月却仅1.3万!退休该提早准备的是这个 – 大保社

他撑8年等“劳保凑国保”领双年金,结果每月却仅1.3万!退休该提早准备的是这个

他撑8年等“劳保凑国保”领双年金,结果每月却仅1.3万!退休该提早准备的是这个

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编按:一名劳工在尚未达法定退休年龄时就离职退保劳保,为了请领年金、获得“到老保障”,于是想以国保来凑劳保年资,但计算结果再次发现,就算领双年金,退休准备依然严重不足,若不另做其他准备,退休后恐怕难以维持生活品质。

一名王姓男子在尚未达法定退休年龄时就离职退劳保,退保当时劳保年资只有12年,劳保局说他必须等到60岁才能请领老年给付。

王先生听说国保年资与劳保年资加起来有15年,劳保老年给付可以改领年金,为了让老年生活更有余裕,在劳保退保后加入国保,也询问劳保局应如何请领老年给付较为有利。

王先生的老年给付有2种请领方式,一种为劳保、国保分别请领,另一种为65岁时劳保、国保一起领年金。(编按:依110年劳工保险投保薪资分级表,目前月薪43,901 元以上,月投保薪资是45,800 元。以下仅为举例方便,用6万为例示范计算。 )

一、劳保、国保分别请领

60岁时先领“老年一次金”、65岁时再领“国保老年年金”。

若他60岁时先请领劳保老年一次金,给付金额以“平均月投保薪资x劳保年资x1个月”计算。

平均月投保薪资”按加保期间最高60个月的月投保薪资平均计算。若王先生平均月投保薪资为60,000元,他可以领到的老年一次金有60,000元*12年*1个月=72万元。

65岁时,王先生可以再领到国保老年年金,若当时他的国保年资有8年、月投保金额18,282元,可以用A、B两种公式择优请领。

A式 =(月投保金额x国保年资x0.65%)+ 3,772元

(18,282元x8年x0.65%)+ 3,772元=4,722元(优)

B式 = 月投保金额x国保年资x1.3%

18,282元x8年x1.3%=1,901元

二、劳保、国保年金一起领

王先生离职后到加入国保,若他不在60岁请领“劳保老年一次金”,而是等到65岁时同时请领劳保老年给付和国保老年年金,由于届时他的国保年资已经有8年,与原来12年劳保年资并计,就已达到“年资合计满15年”可请领劳保老年年金。如此一来,他就可以同时请领劳保、国保2份年金。

劳保老年年金”部分,以A、B两种公式择优计算发给:

A式=(平均月投保金额x劳保年资x0.775%)+3000元

(60,000元x12年x0.775%)+3000元=8,580元

B式=平均月投保金额×劳保年资×1.55%

60,000元x12年×1.55%=11,160元(优)

因为已经请领劳保老年年金,“国保老年年金”部分只能以B式计算发给。

B式 = 月投保金额x国保年资x1.3%

18,282元x8年x1.3%=1,901元

王先生65岁之后,一个月可以领到双年金共1万3,061元。

退休后需要足够且稳定的现金流支应生活必要开销,劳保、国保、劳退是一般民众退休的三大主要支柱,但因累计的年资、投保金额,皆依照投保薪资、官方规范而有限制,无法因应个人需求增加保障。

以王先生的情况来说,他65岁之后领双年金,一个月可领的年金才1万3,061元,若没有其他准备,退休后恐怕难以维持生活品质。

因此,除劳保、国保、劳退之外,自行准备退休金也很重要,以王先生投保薪资6万元换算,他得先为退休生活准备每月至少4万元的存款,预留20年的话,就要存到近千万。

退休金必需降低波动风险、保本、稳定增值,许多人就会推荐以保单来准备,而保单也是最稳定不受影响的资产,同时具有节税、保障等优点,若不小心发生意外,还能给予家人持续照顾,对于任何年龄层来说都是很好的选择。

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本文获“好险网”授权转载,原文:惨!苦撑8年就等“劳保凑国保”领年金 每月才拿1.3万好崩溃

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