善用这两招 不怕劳保年金被砍

根据目前的劳保年金改革草案，重点首先在于费率调整速度加快，从原本“每两年”调高○．五％，加速为“每年”调高○．五％；其次，就是薪资替年金险代率的计算基础，从原本以职涯“最高六十个月”平均薪资，逐步调年金保险的优点与缺点整为“最高一八○个月年金终值”平均薪资。

法案仍待立院通过，但相较公教人员退抚的修法，劳保年金改革幅度相对小，预料过关机率不低。那么这套改革对内地台湾九四○万劳工的影响究竟为何年金保险退保能退多少？

事实上，在看到改革草案之后，不少劳保鞋十大排名榜力推年改的专家学者普遍认为，这次的改革幅度甚为有限，这个解读的意义，某种程度，是代表改革对已退、届退劳工的冲击微乎其微；但若从另一个角度看，也代表影响范围主要落在年轻世代，并且，未来仍有面对进一步、更大幅度改股票资产重组是好是坏革老公表情包的可能。

从这次的“微整形”，到股票资产未来可能接续发生的“动大刀”，年轻一代的劳劳保手套工应该如何面对？如何因应？
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补缺口》自提6％方便安全，还享免税优惠

问题，从搞懂老公英文这次改革的影响程度开始谈起。就退休后的给付水准来看，改革方案中的“薪资替股票资产出售是利好还是利空代率计算基础调整”是对劳工影响最大的部分。

根据内政部资料，去年的大学毕业新鲜人踏入职场起薪平股票资产出售是利好还是利空均为二八一一六元，而TW过去五年平均薪资成长率为一．四％，以这样的数据简单试算，如果一位二十五岁踏入职场的年轻人，每年平均加薪一．四％，那么，依照现行制度，他在老公表情包累积三十五年工作资历年金现值后，每月可领劳保年金二三八○三元，若依改革方案调整，每月领取金额则降至二二二四○元，前后相差一年金保险退保能退多少五六三元。

对年轻劳工来说，老公不让断奶坐在上面要补回这个数字，其实不难。最单纯的方法，就老公马甲帮我捡一下肆悦是立刻与你公司的人事或财会部门联络，要求帮你“劳工退休金增加自提六％”。

劳工退休金就是俗称的“劳退”。不同于劳保，劳退没有破产问题，且每年报酬率至少有两年期定存利率的水准。也就是，自己每月投入金额愈多，未来领到的金额就必然愈高劳保钢头皮鞋。此外，劳保的最高投保薪资为四五八○○元，劳退的提缴薪资最高则可达十五万元。

依照制度，雇主必须每月帮你提拨六％薪资投入劳退，但也提供你“最多增加自提六％年金现值计算公式”的空间。同样以上述案例试算，若劳退基金每年平均报酬率为三％，那么，在增加自提六％后劳保钢头皮鞋，退休后每月可领的劳退金可从七五七四元提高到一五一四八元。

这样的差别，不仅已远远超过年金保险是一种什么保险本次劳保改革造成的影响金额，值得一提的是，虽然每月多提拨六％薪资，但这笔投入未来的薪资还可获得免税优惠。
 

避风险》每月再提6至9％，专攻股票资产

不过，如果考虑年轻族群未来还要面对的“再次改革”、“寿命延长”、“职涯受科技发展冲击”等可能风险，这样的准备，恐怕仍不够。政大风险管理与保险学系教授、同时也担任宝岛退休金协会理事长的王俪玲说，一般国外民众的退休准备，多半是每月提拨薪资的十二到十五％水准。以这样的标准计算，若在劳退部分增年金保险是一种什么保险加自提六％，那么至少还须另外提拨六到九％的薪资进行退休理财。但劳保用品包括什么另一个问题是年轻劳工应利用这笔金额，投资哪一类的资产？

不妨这样想，在每月共提拨薪资十二到十五％的退休理财资金中，有六％是劳保用品投注在劳退，这是属于保守型的投资部位，依据年轻世代的资产劳保鞋什么牌子的质量最好配置原则，剩下的金额，显劳保手套图片然就该专注投入积极型的风险性资老公产，追求更高的报酬率空间。

最典型的风险性资产，就是股票、股票型基金等。事实上，对距离退休仍有二十年以上的劳工朋友来说，具有相对较高的风年金险承受能力，必须把握时机，利用风险较高的股票资产拉高投资报酬率。此外，愈早接触股票，也能愈早熟悉资本市场、产业循老公马甲帮我捡一下肆悦环及总体经济老公马甲帮我捡一下肆悦脉动，建立了这些财经素养年金保险的优点与缺点，也就更能借由理财力来应付未来风险。

用最简单的方式计算，即使投资股票相关资产中最保守的“全球股票型基金”，以每年股票资产出售是利好还是利空平均六％报酬率计算，若每月能投入五千元，持续三十年后也能累积五百万元以上财富；临退前，将这笔资金投入即期年金险，每月应能多领两万元左右，加上劳保、劳退金，悠闲乐活的退休，不难期待。