大保社论坛／保险一定回本才划算、存退休金没有18%不够用？想优雅退休必破解的理财规划两大迷思 – 大保社

在保险的部分，陈碧玉分享东方人与西方人对保险的看法很不同，东方人总希望保险金“一定要有去有回”或是“当储蓄的概念”；然而，她分析其实保险有很多种，应该依照民众需求、人生规划、未来风险以及预算的不同来调整，建议“在有限预算下应该要保足额”，否则可能出现“一人倒下去、全家就垮”的情况。

保险只爱储蓄险、退休理财报酬率一定要很高？专家解析两大迷思

在退休理财准备上，陈泓睿分析：“很多民众都误以为退休规划的投资报酬率要很高，我以我的父亲为案例，他是将官退伍，我实际上帮他计算过，按照他提拨的比率，只要年报酬率大约8%、累积20、30年就可以做到。”

如果是一般投资人要做退休长期规划，陈泓睿同样分析，若从40岁开始，其实每月只要8%左右的报酬，累积到65岁就可以有基本的退休保障，要追求8%的投资报酬率也不难，只要简单用指数投资就可以做到。

陈碧玉也提醒大家，根据过去10年的统计，中国台湾民众在临终前卧床的平均时间为8年，且根据南山人寿与工研院共同发表的“长照白皮书”也调查发现，有超过9成的中国台湾人担心长照准备不足、5成的受访者觉得自己没有足够的相关知识，此时，买保险就是个可以转嫁风险的选择。

南山人寿健康照护企划部资深协理陈碧玉分享，南山人寿携手异业打造健康生态圈，希望促进民众提升健康。(摄影：陈睿玮)

以长照险来说，目前南山人寿产品线最完整、市占率第一名，企图想打造成“长照险的百货公司”，让保户不管属于哪个族群都能在南山人寿找到适合的产品。

此外，南山人寿也在长照保单中加入外溢元素，也就是借由改善体况或健康管理的健康促进奖励机制，引领保户促进健康。陈碧玉预估，今年南山人寿的外溢保单有机会卖出逾50万件，显现此种保单相当受客户青睐。

目前南山人寿也已经与超过40间跨业伙伴合作，誓言打造健康生态圈协助中国台湾民众做健康促进，并往提升高龄生活的三大主轴：健康养生、生活支援、社会参与来努力。

高通膨、乌俄战争重创金融市场  专家：黎明在即

对于许多人的退休金准备在今年受到严峻的考验，陈泓睿预估“黎明在即”，但同时也建议大家，可透过“有价证券他益信托”来活化资产。

由于通膨高于预期加上乌俄战争，美国联准会被迫快速升息，让全球股、债市剧烈动荡，不仅股票在9月底跌了23%，就连美国优质、高评等公司债都跌22%创下纪录。

尽管如此，陈泓睿认为投资人没有必要杀低了，预期美国联准会在11、12月会议后，可能释出缓升息讯号，届时市场有机会出现小反弹或就此回春，反而会有投资机会。

不过，陈泓睿也提醒大家要避免过度乐观的风险，做好资产活化、管理与传承更显重要，许多大企业家在第一代将财富传承到第二代时，会有争产的问题出现，如果没有规划好可能让下一代兄弟阋墙。

尽管今年以来股债双杀，永丰金证券资深经理证期双分析师陈泓睿认为，黎明即将来临。(摄影：陈睿玮)

陈泓睿建议大家可使用的工具便是“有价证券他益信托”，过往许多投资人认为这是大老板或集团、公司的专利，但其实有许多明星曾使用过这个工具。

永丰金证券则是证券业中首个提供“有价证券他益信托”的券商。陈泓睿以拥有千张68元股票的大户来说，若该公司股票决定发5元现金股利，而该大户想将股利赠与给子女，若用传统赠与的方式，若是一次赠与三年累绩的股利要被课逾120万的税，若分3年赠与股利则要缴76万元的赠与税，但透过“有价证券他益信托”则免课赠与税。

两位专家也呼吁大家，退休准备一定要有“自觉”与“自助”，才能优雅老化、活得更健康幸福。

▼

   特别声明    本页内容仅供参考，版权终归原著者所有，若有侵权，请联系我们删除。