罹癌后才发现保险不理赔?癌症险一定要这样买! – 大保社

罹癌后才发现保险理赔癌症险一定要这样买!

罹癌后才发现保险不理赔?癌症险一定要这样买!

食道癌连续夺走了艺人安迪及裕隆董事长严凯泰的性命,引起外界高度关注,也让民众更关心食道癌癌症相关议题。食道癌有多可怕?每年新增约2千名食道癌患者,治疗后的5年存活率不到20%。

食道癌是中国台湾十大癌症之一,食道癌就排第9名,若单以男性癌症来看,食道癌跳到第5名。有高达8成的患者与抽烟、喝酒、嚼食槟榔、吃腌制食物及过热食物习惯有关,好发族群多为60岁以上的男性。

2个面向检视你的癌症观念

一、治疗癌症要花多少钱?

过去癌症被视为绝症,在各种新式疗法与药物的出现后,逐渐转变为可以治疗、控制的疾病;也因此医疗费用大幅增加。根据平面媒体调查,平均每个癌症家庭一年就需花费50万元,甚至到百万以上的治疗费用,这还不包含人力照护支出。

罹癌时,若家人选择离职照护,隐形支出成本更让病友担忧拖累家人。除非是有钱人家,有个富爸爸(富妈妈)、富老公(富老婆)或是获得大笔横财,不然治疗疾病同时,还要担心医疗费用,蜡烛两头烧,不但无法安心养病,甚至加重病情。

所以很多人都会保癌症险,以备不时之需,但要注意,并不是保了癌症险,所有癌症都能理赔

二、你的癌症险理赔项目和额度足够吗?

原来,早期的癌症险,虽然保费很便宜,但是保障范围也有限制,例如:

理赔项目太少:

1.只有理赔癌症住院、门诊及癌症身故,没有理赔癌症手术、放疗、化疗或是骨髓移植、义乳、义肢、义齿等。

2.初次罹癌理赔额度太少:如果不幸罹癌是无法应付大量的治疗花费,在第一时间提供被保险人足够的经济援助。

3.只针对癌症本身直接的医疗行为才理赔:如果是因为癌症并发症就医则不理赔。

小花平台保险顾问李佳熹指出,就有保户罹癌后,才发现自己早期买的保单,竟然无法理赔,感到既无奈又感慨:“没想到医学进步及健保制度的改变,竟然让自己的保单功能打了折扣。”

就有保户罹癌后,才发现自己早期买的保单,竟然无法理赔。

单次给付癌症险、重大疾病险、重大伤病险只要罹癌就给付

“如果你的癌症险有上述3种情况,有两种医疗险保单一定要补强,一是单次给付的癌症险、重大疾病险或是重大伤病险,确诊罹患癌症先领一笔钱,不用担心动辄几十万甚至上百万的药物费,理赔金额追不上吃药的速度。因此罹癌的一次性给付很重要,额度至少要200万才够。二是实支实付医疗险,来补足癌症住院期间的医疗费用缺口。”

单次给付的癌症险和重大疾病险,只要罹患癌症就会理赔,不需担心是否有各种医疗行为才能符合理赔标准,不过,李佳熹提醒,需注意的是,单次给付的癌症险分为低侵袭癌症和非低侵袭癌症。

而新式重大疾病险分为“甲型”与“乙型”两种。“甲型”只理赔重度,除外项目较多,要获得理赔较不容易,“乙型”则同时包含重度与轻度,保障范围广,轻度也可获得理赔,但是理赔金额会低很多,且保费较甲型高。

▲新式重大疾病针对癌症的理赔除外项目:甲型达13项,乙型仅3项,详见上表。

此外,寿险公司最近推出的“重大伤病险”,只要被保险人经医院医师诊断确定,初次罹患或遭受符合“重大伤病范围”的项目之一,且取得重大伤病证明,保险公司即给付“重大伤病保险金”,因其定义及除外项目清楚,较能避免理赔争议。

至于“全民健康保险重大伤病范围”中所载的项目,已新增到400多个细项,其中恶性肿瘤(癌症)定义为需积极或长期治疗的癌症包含如下:

1.甲状腺恶性肿瘤

2.口腔、口咽及下咽恶性肿瘤第1期

3.乳房恶性肿瘤第1期

4.子宫颈恶性肿瘤第1期

5.除了1至4项之外的其他恶性肿瘤

也就是说,只要是需要积极或是长期治疗的癌症,都在重大伤病险的理赔范围内。

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