选股的4方法!他和妻子有钱就买台积电,退休时年金仅3万多,坐拥数栋豪宅、股票价值8000多万 – 大保社
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选股的4方法!他和妻子有钱就买台积电,退休时年金仅3万多,坐拥数栋豪宅、股票价值8000多万
我因为退休后没有月退俸,而且上班时期,公司易主,经过几次裁员动荡,我大概在四十岁就积极布局被动收入。
培养被动收入需要“时间”,越早开始越好,把布局当成玩“大富翁”就不会觉得困难了,大家开始去玩实体的“大富翁”吧!
我曾经鼓励一位台大女医师,趁年轻收入丰厚,要培养被动收入,因为她绝对是菁英中的菁英,四十岁,有时开刀到半夜三点,早上六点还是可以到医院开会上班,她和老公都是医生,收入应该很丰厚,趁年轻培养被动收入,老来绝对可以财务自由。
没想到她的反应令我相当讶异!她说:“没有劳动而得到收入,这种不劳而获是不道德的。”听了这话,我才知道为什么医生的金融投资经常会失败,原因有二:
1.医生的优越感,他们觉得自己比一般人聪明,所以不听劝。
2.医生刻苦惯了,想法与资本家相差甚远。我甚至觉得他们小时候可能都在念书,没玩过“大富翁”,所以不知道被动收入的重要。
我刚好跟她相反,因为退休后没有月退俸,而且上班时期,公司易主,经过几次裁员动荡,我大概在四十岁就积极布局被动收入。何谓“被动收入”?就是你不必做任何事,收入就自动会进来。
在当记者时,我曾经去采访过一位汽油商,我发现他最辛苦的时候是最初布点的时期,只要他布局完成,钱就会随着油管自己进帐。所以他可以悠闲的在办公室接受我的采访,而不必站在加油站上加油。我们没那么大的资本,但要怎么实现被动收入?
有些人觉得“收房租”是很好的被动收入,但有以下缺点:
◎ 租客不固定。
◎ 房屋投资成本过高:每月有高额管理费,租金投资报酬率比股利低。疫情期间房租或店租会受到严重影响。
因为管理出租事宜并不是太容易,试想一位九十岁的老人,要怎么去管理出租事宜?
当然,会看到这些缺点是因为有前车之鉴,我爸爸当土地代书,年轻时他也买房出租,可是后来发现房子会折旧,且租客很难管理,不是不缴租,就是租期到了不搬出。遇到淹水、修缮又是很难处理。
所以他改买地皮,地皮不会折旧,投资报酬率虽然很大,但等待增值期无法生股利,所以我爸爸一度被地皮套牢二十年,这二十年刚好是他六十岁到八十岁的退休期,最需要现金,但他却是拥有大批土地资产的穷人,还好那段时期,我妈妈有公务员月退俸,才能支付家用,但没钱就没尊严和自由,后来爸爸在八十二岁卖了土地,价值一亿多元,涨了约五十倍,但妈妈也在同年去世,这些钱无法买逝去的青春,因为有这个前车之鉴,所以我个人觉得房子自住即可,不宜当被动收入投资。
我比较喜好的还是股票投资,优点如下:
◎ 变现率高:股票有公开透明的市价,很容易卖出,卖股第三天就可以拿到现金。不像房地产,需要仲介来回奔波,价格也不公开透明,影响因素很复杂,所以变现率较低。
◎ 享受股利:不管你是否被套牢,好公司都会配发股利,如果股票很多,一年有几百万元的股利收入,就不必太在乎股价涨跌和价差获利。
◎ 投资门槛低:股票不像不动产,交易金额极高,手续也很麻烦,只要每月存下来的小钱即可投资。像台积电这样的绩优股,你花六百元就可以买到一股,现在还有盘中零股交易,只要愿意投资,交易非常方便,日子一久,即可积沙成塔。
◎ 跟上产业脉动:股市可以确实反应产业脉动,产业前景看好的公司,股价会一路长红。反之,夕阳产业股价必定跌得很惨。股市是产业的流行舞台,从事股票投资会让你的知识一直跟得上流行。
关于选股,我有四种方法可供参考:
帐单选股法:
这是我从彼得林区的书上学来的,他从太太喜欢的丝袜和女儿喜欢的饮料找到好股票。我自己研究发现,如果每月付两三千元帐单的公司,都是不错的绩优股,因为每个月我都花钱养这家公司,这家公司就会有稳定收入,既然你要成为他固定的客户,那为什么不也同时成为这家公司的股东,分享获利?我因为这个选股法,掌握到几档好股票包括:中华电、和泰车、国泰金、卜蜂、台塑化、富邦媒……,我觉得这也是四种选股法中,最踏实的一种,超越技术分析和历史线图观察。
从前我当记者,大家都以为我们有内线消息,但其实上市公司的财务部门绝对比记者更接近核心,总经理比财务更接近核心,董事长又比总经理又更接近核心,最终是客户比董事长更接近核心,因为东西卖得好不好,客户最知道,所以帐单选股法是最适合散户的选股方式。
外资选股法:
外资有专业团队会去采访、分析上市柜公司,他们就像散户的“望远镜”,可以看到消费者还没看到的产业前景。上述说的“帐单选股法”,其实反应到末端了,许多产业在还没接触到末端消费者前就已经大涨了,因为比较有远见的人会先去买这类股票。
我们可以从外资买卖超统计去观察,什么是走上坡的股票,什么是走下坡的股票。三大法人中,外资的买卖超趋势比较长,散户比较容易跟随,如果外资持续买超很多日,应该就是产业前景很好的公司;反之,卖超很多日,就可能是前景走下坡或有问题的公司。我从这个选股法掌握到:台积电、中租-KY 等,这些是散户无法从帐单选股法中筛选出来的,外资选股法可以补帐单选股法之不足。
市值前十大:
台股市值前十大就是“大到不能倒”的公司,他们是中国台湾经济命脉,监督他们的法律或官方机关较多,出问题的可能性较小,如果出问题,中国台湾社会就会失序,官方必定会出手相救。我在这个选股法掌握到:台积电、鸿海、台塑化、中华电、富邦金、国泰金等股票,基本上,已经与上述两种选股法有些重叠,而且这些股票都有很稳定的配息政策,所以如果你是“定存族”,不如来存这些绩优股,定存利息只有一%,这些股票殖利率约有五%,而且涨幅无限。所以我根本就完全舍弃定存的储蓄方式,甚至我觉得拿一%多房贷的钱去生五%的股利,也还很划算。
有些人花三千万元去买房子,每月收四万元的租金,就沾沾自喜。我觉得这个投资报酬率根本远低于股利,因为三千万元如果拿去生五%的股利,一年是一百五十万元,一个月是十二万五千元,股利是租金的三倍有余,而且不必去处理租客的麻烦事。房子会增值,股票也会增值,所以我才会觉得“房屋”以“自住”为主,“投资”则应以“股票”为主。
企业主选股法:
企业主是一家公司的灵魂,好人就会经营好公司,前一阵子,我花三个月在上“厨师班”,每天早上八点上到下午五点,非常操,我根本没时间看股票,所以我在上课之前,就从股市拿三个月家用七十五万元出来,然后就不管它。结果上完三个月的厨师课,股票市值反而增加一百二十万元,因为鸿海在这段期间涨了一倍。我根本不知道它为什么涨?也完全没做任何努力,它就帮我赚钱了!
这让我深深体会到“女王赛马理论”,众所皆知,英国女王很爱马,在“王冠”的影集中,她会远渡重洋去请伯乐来照顾她的好马,女王本身不会养马,但她的好马和伯乐会为她赚钱。我们每个人都可以当这样的女王,好的企业主就是伯乐,只要选对企业主,企业主会精心照顾他的企业,这些人都比我们还懂企业,只要买他的股票,我们就可以像女王一样坐享其成。
一般来说,散户有这四种选股法,然后长期投资,就够用了,你不可能赚进天下的钱,不懂的钱赚不到是正常的,最容易赔钱的投资人,通常就是听什么明牌买什么,都是你不懂的公司或产业,即使你知道上车也不知下车。
但如果是长期持有好股票,只知道上车不知道下车也没关系,要用钱才卖股票,达到完全的财务自由。
我们新家大多是企业老板,少数几位上班中,有一位台塑退休的王先生,他和太太都是上班族,年轻时有钱就买台积电,他们大约买了四十张台积电而已,但因为逐年配股就变成一百二十张台积电,因为理财得当,所以他们坐拥数栋豪宅,退休时劳保年金每月虽只有三万四千元,但台积电价值约八千多万元,且四季都配息,所以他们的被动收入很丰厚,完全达到财务自由的境界。
另外,还有一些被动收入是保险年金和基金投资,可以用股票投资帐户上的零头定期定额的去缴,长期下来,也会多一笔资产。反正被动收入就像“大富翁”,你有钱的时候买下,以后收益就会越来越多;反之,如果没买资产,后就会处处被剥削。培养被动收入需要“时间”,越早开始越好,把布局当成玩“大富翁”就不会觉得困难了,大家开始去玩实体的“大富翁”吧!
散户选股的四种方法:
1.帐单选股法:这是从彼得林区的书上学来的。如果每月付两三千元帐单的公司,都是不错的绩优股,既然你要成为他固定的客户,那为什么不也同时成为这家公司的股东,分享获利?
2.外资选股法:外资有专业团队会去采访、分析上市柜公司,他们就像散户的“望远镜”,可以看到消费者还没看到的产业前景。
3.市值前十大:台股市值前十大就是“大到不能倒”的公司,他们是中国台湾经济命脉,监督他们的法律或官方机关较多,出问题的可能性较小。
4.企业主选股法:企业主是一家公司的灵魂,好人就会经营好公司!
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