子女好父母才会好！她靠游轮式理财法，58岁就当奶奶、子女大学毕业有房子车子妻子…五子登科 – 大保社
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子女好父母才会好！她靠游轮式理财法，58岁就当奶奶、子女大学毕业有房子车子妻子…五子登科
这个世代，多数大学毕业生很难达到“五子登科”的目标，有些人甚至可能牺牲健康，或永远无法达到，孤老一生，如果这时父母给予“游轮式理财法”的协助，人生就可以像我们那个世代一样按部就班的实践……经济安排好，结婚生子这些人生大事，就不会受到贫穷的耽误，子女的人生Keep going，做父母的才不会忧虑，这就是我说的“子女好，父母才会好”。
我的孙女出生后，我帮媳妇支付月子中心的费用、帮孙女买汽车座椅、推车、澡盆、婴儿床和衣服，许多朋友认为我这样无条件支付所有费用，这样儿子以后就不会努力了！
关于这个问题，我有不同看法，在我们那个年代，两夫妻的收入约十万元，三房两厅的房子只要六百万元。现在两夫妻收入约七万元，三房两厅的房子至少要一千五百万元。也就是薪水减少、房价大增，为了迎战这个问题，我为子女想出了“游轮式理财法”。
我的儿子们从开始上班起，每个月就给我一万多元的孝亲费，在儿子的心中这是房贷，对我而言，其实是孝亲费。
我就在他们从学生变成上班族后慢慢加重他们的负担，刚开始只要缴房贷，接着要分担水电瓦斯费、网络费、汽车牌照税、燃料税、保险费、保养费、物业管理费……，逐步加重他们的负担，就这样，等到他们三十岁时，每月约要缴两万五千元，我有两个儿子，所以每个月我可以收到五万元的孝亲费，这是许多亲朋好友无法做到的。
所以说，“儿子不会努力”的想法恰恰相反，因为我儿子会为了要付这笔钱，而变得相当努力。
但要让儿子心甘情愿付出这笔钱，一定要有相当大的诱因，就像我们为什么愿意缴一笔钱去搭游轮？因为我们知道，只要缴这笔船票价钱，就有All in one 的豪华享受，这就是我说的“游轮式理财法”。
这个世代，多数大学毕业生很难达到“五子登科”的目标，有些人甚至可能牺牲健康，或永远无法达到，孤老一生，如果这时父母给予“游轮式理财法”的协助，人生就可以像我们那个世代一样按部就班的发生：
1.银子：
既然处于低薪世代，自己就要想办法增加收入，副业、创业都是激发潜能的方法。
2.房子：
在台北买房难如登天，父母可以帮你，你只要缴一般套房租金的钱，我就可以给你住豪宅，附赠一个车位。房贷缴完，房子就是你的。
3.车子：
我给你一部车，刚开始我帮你养车，但随着收入增加，你要自己养车、自己换车。
4.妻子：
没有结婚基金没关系，父母帮你出结婚基金，让你在“该结婚的时候结婚”，要找到合适的伴侣已经很难了，千万不要因为没有结婚基金而不敢结婚，“成家立业”先成家再立业，不要觉得没成就之前不能考虑结婚大事，因为等你有成就时，你已经老到不适合结婚了！结婚基金不必多，小钱也有小钱的办法，麻雀虽小五脏俱全即可。
5.孩子：
不要担心养不起孩子而不敢生孩子，中国台湾生育率全球最低，主因是低薪、房价高、托育困难，加上环境贺尔蒙影响，不孕症问题越来越严重，父母此时如果不伸出援手，子女根本不敢生小孩，父母也就无法享受含饴弄孙之乐。
我之所以在五十八岁就能顺利当奶奶，就是因为采取这种“游轮式理财法”，儿子只要每月交出月费，我就给他们食、衣、住、行、育乐、投资、保险全包式的享受，年轻人觉得CP值很高，就甘心付钱，连媳妇也不会有意见，提供给这个世代的父母亲参考。
担心小孩不努力，当然也是情有可原，许多人年轻时精采风光，但因为子女败家，使所有积蓄归零，老年无法享受年轻打拼的成果。所以子女的教育和理财，必须要好好注意，特别是理财，因为学校不会教理财，孩子整个学校教育都没人教理财，或许念财务金融会教到投资，但理财等于“管理财务”，不只有“投资”一项。
我的理财概念是从父母亲身上耳濡目染、十四年单亲生存所迫、三十三年财经记者工作慢慢学习而来的，以下简述：
1.父母理财身教：
我的母亲是一位国小老师，薪水固定，所以她喜欢以小钱存大钱，积沙成塔，无论是保险、股票、买房，她都以这种方式进行，每月定期定额，持续不间断，以时间累积财富。
因为布局多种管道，所以我妈妈身上随时有钱，财务相当自由。退休后，她有公务员年金，甚至爸爸退休后的二十年间，妈妈都是家中的经济支柱。所以，我也习惯以定期定额买保险和基金，我儿子的结婚基金就是这样不知不觉中从投资型保单存下来的，我不懂的中小型股票也是因为定期定额投资基金，而分享产业利润。
我父亲是土地代书，他年轻时事务所业务很好，民国五十年代，他月收入就达三十万元，有一次他搭火车遇到一位董事长，他很志得意满的告诉董事长自己的收入，董事长说：“这样只可以糊口。”让爸爸深深体会到“不投资不富”的道理，“劳务所得”只能供日用开销。
所以后来他去投资地皮，得到数十倍甚至上百倍的投资报酬。虽然获利丰厚，但也让我看到他六十岁到八十岁被土地套牢的窘况，所以我的投资舍“不动产”取“股票”。由此可见，不管父母的理财是正确或错误，都会成为子女理财教育的学习或警惕对象。
2.单亲的生存历练：
“缺乏”永远是最好的老师，当时我这个单亲妈妈要以三万六千元月薪养房子和孩子，“缺乏”激发出我的许多理财灵感和潜能，我记得当时几个重要原则：
1. 无法开源时，要先节流：
所以我开始省钱大作战，以“理财六分法”节流，将薪水分六等份，将食、衣、住、行、育、乐、投资、保险八大需求塞入这六格，因为没钱外食，我只能每周拿一千元去买菜自己烹煮，使我练就三十几年的烹饪技术，成为我创业的坚石。另外，持续定期定额的“投资”和“保险”，也使我后来银弹源源不绝。
2. 保住房子：
如果当时没保住公寓房子，我就没办法换豪宅，虽然原本二万八千元房贷缴不起，但我去跟银行协商，将原本十年的房贷拉长为二十年，将房贷从二万八千元降至一万四千元，让我学会“本利摊还，才有再贷空间”、“需要资金要找银行，不能找私人”、“房屋是资金的ATM”。
单亲妈妈要逆转胜非常困难，有一位单亲妈妈，她每月薪水五万元，工作稳定，但她完全不懂股票，又想致富争一口气，她玩融资去投资股票失利，赔了很多钱，所以她就去跟A亲友借钱，A亲友在讨债时，她就去跟B亲友借钱还A亲友，等B亲友讨债时，再找C亲友借钱……，就这样，到最后所有亲友都不敢再接到她的电话，因为知道她开口就是要来借钱的。
所以单亲妈妈理财要非常谨慎，如果真的有资金需求，一定要跟银行借，而不是跟私人借。有房才能跟银行低利贷款，如果是信用贷款，利息也是很高，这都是保有房子的好处。
3. 多数问题都能透过精心规画而获得解决：
我刚成为单亲妈妈时，钱不够用，我拿出一张白纸，像外科医生手术一样，把我的问题写出来，再像拿手术刀一样，精细破解问题。因此，我想到拉长房贷年限降低房贷、杀肥养瘦维持八张股票等理财方法，后来这就成为我解决问题的习惯，成为创业时期很大的助力，我“不轻易向问题低头，只想办法解决问题”。
4. 股票是提领不尽的聚宝盆：
我在离婚不久被公司资遣，拿了三十六万元的资遣费，我买了八张股票，因为怕没股票就没钱花了，所以我一直维持八张股票，要用钱时“杀肥养瘦”，卖掉涨多的股票买跌深的股票，用价差去做家用开销，我因为这样的操作几乎提领了两、三百万元来家用，让我深深觉得这是上帝给我们的聚宝盆，像圣经所言“穷寡妇有用不尽的油”。
因为有这样的经历，所以我在奉养父母和自己的养老金投资安排，也是透过股票，现在才理解，买到绩优股就是有一群聪明能干的人不眠不休在为公司获利卖命，所以你就会有提领不尽的聚宝盆。
5. 以分期付款，避免消耗大笔资金：
因为受母亲影响，我很习惯“用小钱解决大问题”，有时需要购买较大金额的物品，我也不喜欢卖股票来支应，如果有零利率分期付款，我就让分期付款来破解资金需求。像我三年换一次新车，也很少用到股票或储蓄资金，我买主流车、主流色，在中古车价最好的第三年卖出，每月再缴些车贷，就可以一直把车子当使用理财工具。
6. 永远保持独立，别想倚靠别人：
因为被前夫背叛过，所以在单亲时期我学会独立，并一直保持独立的习惯，我从来没打算靠老公的年金过活，很早就在为我自己的养老金布局，原本我是打算六十五岁退休，用劳保年金和股利过活，但因为提早在五十七岁退休，我觉得少了八年劳保年资，劳保年金太少，所以才创业想继续累积劳保年资。
许多人笑我五十七岁才创业，如果创业成功，小孩又不接班，那怎么办？我说，我也不会求小孩，那就工作到六十五岁，然后把公司关掉或卖掉，反正我的初衷只是想累积劳保年资而已。
当然以我的个性，我会工作到很老，因为曾经在职场上担心“被退休”多年，我非常珍惜这个没有任何人可以迫我退休的工作，只是我也不会倚靠小孩。圣经诗篇20：7说：“有人靠车，有人靠马，但我们要提到耶和华我们神的名。”我不靠人，我只靠上帝，这也是我凡事不绝望的原因。
单亲岁月的磨练，绝对是我成功的关键，从前报社曾有中级主管骂我：“你是什么东西？”即使你再谦卑、再努力，仍要面对这些残酷的践踏，但我还是要忍耐下来，因为家里有两个稚子要养，我不能一个月没有收入。
我就是在这种绝处逢生中过关斩将走过来的，所以现在看到刘邦打天下的奋斗史，我很有感，他每一条路都是从“走投无路”走出来的，我们要为“走投无路”大欢喜，因为“上帝关掉所有门，你只能努力往命定的那条路寻求突破”，应该比“有太多选择，站在原地踏步”容易许多。
3.财经记者的工作经验：
我爸爸一直很希望我当法官，我们台大法律系的同学有九五%都是法官或律师，所以关于记者这个工作，长期都是爸爸和我自己看不起的行业。不过现在回想起来，如果没有这个工作，我可能不会理财，也无法创业，以下就是我觉得非常受用的工作所学：
1. 股票投资：
为什么我和前面所说股票投资失利的单亲妈妈有所不同？因为我的工作就是在做股票即时新闻，刚开始是为了怕下错标题，让读者笑我们外行，所以我去考证券营业员、进场投资。
专业知识和实战经验就在因工作需要而日夜累积，别人是花了四年念大学，我是花三十三年学习财经知识，大家看“功夫熊猫”的阿波怎么变成神龙大侠的吗？我就是经过这无数的修理和调教，每次想修正错误，就会找到新的解决方法，像观察“外资买卖超”就是在这种状况下找出来的解决方法，后来就一生受用。
2. 电脑知识：
我念书的时候没有电脑，甚至上班前十年都用稿纸写新闻，直到有一天报社强迫每个人要学仓颉输入法，还要考试，大家叫苦连天！总编辑说：“以后每个人桌上都会有一部电脑。”我们觉得根本是天方夜谭，因为当时整个企业可能只有一部电脑，而且还是无法上网的。
但隔不了几年，桌上没电脑的公司才是天方夜谭。所以与时俱进非常重要，工作不管薪水多寡都会使你保持在这条进步的轨道。更遑论我工作这三十三年，股市产业兴衰变迁，只要你在工作线上，这些知识就会跟着你每天开机更新。
3. 媒体行销能力：
这个能力是我本来没想到的，因为我EQ不好，没什么人脉，也没什么行销经验。但创业后，我发现我很适合网络行销，因为我有“分享狂”，会把产品分享做得很自然、很打动人心。
在媒体上班三十三年，让我很清楚“媒体要曝光的重点”，加上练历多年的文笔帮我妙笔生花，所以朋友会看到分享文而浮出台面成为我的客户，我才知道五十七岁的人脉跟二十三岁是不同的，这绝对是中年创业的优势，要好好利用。
4. 吃苦当成吃补：
上班三十三年，为五斗米折腰，许多挫折羞辱都像粪便一样，成为我成长的肥料。因为过去太苦，许多泪水和血吞，所以创业之后，每每遇到困难，再苦也苦不过从前，就勇往直前。“天将降大任于是人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为，所以动心忍性，曾益其所不能”，孟子所言无误。
我在当上班族的时候，没什么成就，但现在才知道那是不可省略的预备动作，“人生没有用不到的经历”，每个时期都要尽心尽力，才能储备能量，在往后需要的时候运用出来！
所以儿子到底要怎么教呢？很明显的，我不能替他过人生，我的经历也无法成为他的经历，我只能复制上述三大原则，因此我鼓励他依自己的志向才能去上班，钱多钱少不重要，重要的是会学习到许多工作历练。
大儿子是北艺大新媒体系毕业的，他在一家中型公司负责媒体行销，从官网设计、电视购物到直播，他都要会，他这个历练对我创业帮助很大，后来他帮我们公司设计商标、保冷袋、架设官网、网络行销……。小儿子是文化法律系毕业的，在国泰金控产险部工作，因此他为人处事姿态都很软、很殷勤，只要有钱赚，他都全力以赴。
另外，因为“缴房贷”造成他们的“缺乏”，所以他们也学会在缺乏中求生存，跟我一样，由缺乏激发出赚钱潜能。
理财的冤枉路，我也无法替他省略，只有缴“投资失败”的学费，才学会警惕。我只能复制我的成长经验，让他们从我身上学到身教，就如同我从父母亲上学到的一样。
年轻人最容易遇到的问题，就是没能力买房、月光族，我就针对这两件大事着手协助：不要掉入房东的陷阱：上一章我已讲得很清楚，因为买房实在太困难了，如果父母不伸出援手，子女可能一辈子都买不了房，由于没房贷压力，他们会把钱宽松的消费掉，并一辈子缴房租。
① 如果父母像我爸妈一样，经济能力较佳，能帮他们出自备款，房贷由子女缴，让他们从一出社会就分担经济压力，把钱缴到自己的房子，这样钱就不会浪费掉。这是进可攻退可守的棋，如果他们未来有能力，想买更大的房子，才有资产。就如同我有公寓房子当换屋的自备款一样。
② 如果父母像我们一样，没有能力额外拿出自备款来帮他们，就可以跟我们一样，拿起家厝当自备款，换大房子，实施“两户打通，三代同堂”政策，没钱就是得同住，没什么好抱怨的，同住后尽量往好处发展，不要尽想坏处，理财策略“利大于弊”即可。
反正，我们亲子的理财原则就是“父母协助买房，子女分担房贷”，这样才不会掉入房东陷阱，一辈子翻不了身。
5. 定期定额存股：
这是解决月光族最好的方法，每次发薪日，就先扣五千元或一万元去买绩优股的零股，有规律持续投资，这样他们就不会成为月光族，子女无论结婚、生子、买车、买房，都会用到大钱，如果他没大钱，难道就不结婚、不生子、不买车、不买房？父母总是会不忍，有能力的父母就会帮他们出，久而久之，子女就会成为啃老族，因此要让他们养成“大钱也要自己负责”的习惯，这也是促使他们独立的方法之一。
经济安排好，结婚生子这些人生大事，就不会受到贫穷的耽误，子女的人生Keep going，做父母的才不会忧虑，这就是我说的“子女好，父母才会好”。
子女理财规画：
1. 父母的身教和言教很重要。
2. 子女一出社会，就尽快帮他们把赚的钱引导到“存屋”，以免浪费钱去缴房租。
3. 每月发薪日都强制他们“定期定额存股”，以免未来没有“大钱”可用，没大钱就没自信，容易成为啃老族。
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