准退休族、夹心族50后别为钱烦！专家给“两套剧本”，应付家计开销还能稳存退休金

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投资理财已经成为现代社会的显学之一，不过，在不同的年龄阶段、外在环境、内在性格乃至资产条件都有所不同。也因此，如何在正确时间，选择适当的投资策略及工具，是投资生涯能否成为赢家的重要关键。

投资懂得多退休工资如何计算元化，收益才会有保障，尤其在不同的生涯阶段，投资不论退休基金属于投资性金融机构吗是单身、结婚生子、或面临退休阶段，都会遇到不同的情况，一金融投资工具个刚踏入社会的年轻人和已经退休的银发族所选择的投资工具、策略和方式当然也会不一样。

除了人生阶段，其实每个人都有不同理财规划的特性，因此投资上的规画，绝对不能仅看年龄，包括自己的个性投资项目、累积的资金，都会影响资产的配置。

针对“有子万事族退休”也就是夹心族，以及“准退休族—退休不老族”这2大族群，检视各阶段不同的需求、风险承受度等，规画出风险和稳股票投资策略健资产的适当比重及商品，并从心理层面提醒理财规划师含金量高吗不同阶段可能出现的投资盲点，借此透过多元的投资工具，成为人生的理财赢家。

有子万事族：采用不定额灵活操作资金

虽然是“有子万事足”，但仍然不得不说，上有高堂下有幼子的“夹心族”，绝对是人生中经济压力最重的时候。此一族群的家庭责任、财务投资工具有哪些压力逐渐加重，尤其孩子的教养及自己、甚至父母的医疗费用，此时应降低风理财规划书的投资规划建议不包括险、注重保障和稳定的大保社投资收入。

但这时期的理财黄金投资工具规画最为困难，必理财产品怎么买最合适须不让有限的退休年龄调整方案资产缩水，所以要注意风险，但偏偏考量到未来大笔的资金需求，又不能太过保守。

风险性资产大约降到3 成，非风险性的提高到7 成。但可以利用一些投资上的策略，在一定风险下让获利投资管理公司极大化。

因此投资的主力还是放在各类型基金，但必须透过退休年龄新规定2021定期不定额、停利不停损等策略灵活操作；股票方面，则利用高殖利率的定存股来取得稳定投资市场股息。

因为包括自投资策略分析己的退休基金，未来还证券投资工具有很多的资金需求，但相对来说，也有证券投资工具不算短的时间可以累积，所以透过定时扣款当作存款。但考虑理财规划到这时期的支出高，不见得能稳定投资，所以采用不定额投资，毕竟有过一段时间退休年龄推迟政策表的经验，也有投资评估理财产品的能力。

此外，如果有年终奖金等其他大笔资金进帐，则可以利用类定存的商品，像是利变型年金等补足退休金可能出现的缺口。

风险性资产降到10％，到了即将或是已经退休的时候，根本不用考虑太多，一定是以稳定为优先。

准退休族在安排投资组合投资策略有哪些时，可以先评估自己每月或每年的生活开支，然后利用稳健的报酬率计算，就能知道自己需投入的资金量。

简言之，投资目理财标可锁定在获利足以支应生活开销即可。

这时期的投资不需要定期定额，毕竟“时间不见得够用”；还有包括长天期公债回报时间太长的，都没必要纳进这时候的投资组合，除非是为了下一代准备。

所以核心资产应在固定配息债券、高评等、投资等级债基金，每月或每季领取配理财产品息，但需注意配息不能涉及到本金。

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