“追求钱”要愈简单、花愈少时间愈好！退休准备的9大理财工具：必修2科、选修1科

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除非你有上亿的身价，不然“钱”绝对是第三人生很重要，甚至是大家最焦虑的课题。不过，它虽然重要，但不该用尽洪荒之力。“追求钱”应该愈简单愈好、花的时间投资公司愈少愈好。

能够做为投资的工具很多，但只要“必修”两科，“选修”一科，比念大学都轻松。如果基金从业资格证其中必修的一科成绩非常优异的话，我建议连选修都不用选了。

定存

 

最简单的投资是把钱放在银行存定期存款。请直接放弃，完全不该这么做！

定存根本不是“投资”，因为投资的目的只有一个，就是“赚钱”。现在一年期定存利率大约只有1%，每年的通货膨胀率至少2%起跳，因此定存是注基金净值查询定让你赔钱的。

除非你有5000万元以上的现金，以余命50年计算，每年平均可花费100万元，再加上定存利息，就真的不必再为钱烦恼了。

如果你真有这么多现金，本文就无须继续看下去了。如果没有这么多现金，请在定存到期时，通通解约吧！

保险

 

这是第一个必修科目，但绝对不外汇交易应该把它当成以赚钱为目的的投资。我希望大家应该把保险回归到它“急难救助”的原始目的，因为它能提供的投资报酬率只比定存多一点点，甚至投资型保单也未必能保证保本，更遑论投资项目赚钱了。

此外，保险做为投资最大的缺点是变现性非常差，几乎没有灵活度。储蓄险确定能赚钱，但一般商品的设计都要至少绑保险公司六年，除非你在这段期间往生，才能拿回应有的本金和利息。债券基金

但是，你都往生了，这笔钱也不是你拿的！还本险虽然一定能保本，但20年后的100万元和现在的100万元，退休年龄推迟政策表会有相同的购买力吗？大家都知道，这是不可能的。

保险一定要保，但请投资归投资，保险归保险，这样保费至少会便宜很多。

房地产

 

这是第二个必修科目，而且如果你没有自住的房子，理财工具排行榜我必须很残酷地告诉你，你还不具备进入第三人生的资格。

第三人生因为已经没外汇有固定收入，所以当黄金叶然不该有固定支出。任何花费都有退休工龄的档案认定节省的空间，但每个月投资策略的房租却不能不付定存三年哪个银行利息最多。如果每个月一定要赚到钱来付房租，所有的投资都会很焦虑，甚至理财是怎么赚钱的会变得投机而躁进，亏损的外汇拉一个人怎么赚钱机会当然也就会跟着大增。

如果你已经进入第三人生，不只有一间自住的房子，还拥有其他房子在收租金，或是对房地产投资非常娴期货怎么玩熟，透过不断买卖已经累积很多财富，我建议你继续这么做，因为愈熟悉的投资，对你愈简单，风险也愈低。

这时请必修“保险”和“房地产”这两科就好投资房地产了，根本不需要再选修其他科目了。

基金

 

很多人自认没有投资股票的专业能力，就去买基金，希望由专家来帮你赚钱。把钱交给别人，看似简单，但他又不能保证帮你赚钱，这种作法不过是自欺欺人，万一亏损严重，那就变成鸵鸟，眼不见为净了。

我每次演讲都会问听众一个问题：“如果电子、传基金1000块一天赚多少产、金融各买一档股理财知识入门基础知识票，你会买什么？”答案几乎都是“台积电、台塑，和国泰金。”

然后我再问：“买这三档，简单吗？要看它们的财务报表吗？要花很多时间看那么多财经资讯吗？”大家都会异口同声说：“不用！”

最后，我会做一个结论：“这三家公司的董事长不会跳槽，但基金经理人会跳槽啊！”所以我认为挑股票其实比挑基保险女王金简单。

此外，很多人爱买海外基金。这样做除了有价格波动的风险，还有汇率的风险，常常此消彼涨定存宝最后不赚不赔，甚至两边都赔，也时有所闻。我认为，做任何投资，都不该同时暴露在两种风险之中。

外汇

 

这是可以必退休年龄新一览表修的科目，但是请不要拿现钞买卖来赚，因为银行买卖的牌告利率的价差几乎就有2%之多，所以必须赚到2%以上，才开始赚退休理财钱，这样就真的很难赚了。

大家喜欢用外币房地产存款来赚，像当年的纽、澳币或南非币，但这几年已经难有这么好的利润了。

几年前，大家对人民币存款趋之若鹜，以为人民币长期看涨，结果事与愿违，贬值幅度远胜存款利率，亏损收场比比皆是。

此退休金10级对照表外，外币存款多为定期存款，碰到汇率大幅波动时，也会有严重的灵活性问题。

黄金

 

虽然可以必修，但这理财靠谱吗几年因为美国不再实施“量化宽松”政策，黄金价值也就不再会被过度期待，导致目前走势牛皮，几乎赚不到钱，投资市场所以我建议不要再浪费精力保险公司了。

黄金什么时候会大涨？股票行情查询当然就是战争的时候。有人会希望发生战争吗？既然没有，黄金就不会大涨啊！

债券

 

一般人都是透过保险公司电话购买国外债券基金来投资债券，但优质债外汇交易券利率不高，很容易股票软件被汇率的波动所侵蚀，若买利率较高的高收益债理财产品（其实是垃圾债）基金，风险又很高，所以我不建议把债券投资列入选修。

期货

 

第三人生的岁月多么宝贵，很多以前没时间做的事，现在才有机会去实现，因此怎么可以浪费时间在每天都要紧投资策略盯盘势变化的期货交易上期货交易呢？光凭这一点，就请大家别选期货了，更遑论它有到期结算基金怎么玩新手入门的压力，风险极大，怎可把辛苦存下的老本轻易赔掉呢？

股票

我认为这是最应该选的科目。大部分的人都有在股市赔钱的经验，甚至把股票投资当作洪水猛兽而外汇牌价内地银行非常害怕，但我认为只要不以“赚价差”为唯一的目的，而是以施昇辉“领股息”为考量，而且必须挑那些“几乎不会期货交易规则倒闭变壁纸”的股票，这样就很简单，也不会很焦虑了。

但是，很多人都黄金价格今天多少一克担心，现在都这么高了黄金价格，还能买吗？第三人生的时间是愈来愈少，哪有时间给你等待？而且谁说不会一直涨上去？

在股市相对高档买股票，风险意识当然要高于获利预期，所以只要买至少符合以下两个条件理财靠谱吗“几十年稳定配息”和“套牢不必怕”的股票，就不用过度担心。

如果你真的不会选股外汇理财投资靠谱吗，那就买由TW最大的50家公司组合成的“TW50”吧！它每年都有稳定配息，风险充分分散，而且这50家公司绝对不会“同一天”倒闭。

最后，我想用很直白的话告诉读者：“大家就认命吧！股票就是我们平民百姓唯一的选择。”

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