中年后,投资的12个原则!帮我们避开风险,稳当地从金融市场中慢慢成长 – 大保社

中年后,投资的12个原则!帮我们避开风险,稳当地从金融市场中慢慢成长

中年后,投资的12个原则!帮我们避开风险,稳当地从金融市场中慢慢成长

想跟大家分享一下这几年我陆续领悟到的投资原则。这些原则,是我自己觉得要是能在25岁时就知道该有多好的事。每一则都很重要,也是我这几年在金融投资上选择的基石,所以特别想在此分享给大家。除了提醒可能的投资陷阱以外,也希望大家在投资的“选择”上能想得更全面。

 

一、别梦想一夜致富 

 

进入金融市场时,首先应该有的观念是:别想一夜致富。 

 

很多黯然退出的人自认运气不好,但我觉得他们是在“不必要的时间或状态”上承担了过高的风险。明明懂得不多,却因为贪婪、或因为市场看似一片大好、或因为他人怂恿而过度借贷,赌上全部身家在一个他认为“错过会后悔一辈子”的标的上。结果好运没发生,反而被市场逼着走人。这种状况最惨的还不只是损失金钱,心理上的重击更让人意志消沉,甚至再也不敢做任何投资。 

 

之所以把这点放在第一项,是因为刚进市场的人,通常会急着想追上别人。看到周围的朋友都赚了钱,自己却才刚起步。这份急躁感,会让人想要抄捷径。 

 

但其实市场是循环的,有大涨也有大跌。这次错过了,下次还会再有。所以应该先让自己准备好、站稳脚步,这才是长期平安的策略。 

 

二、只用闲钱 

 

投资不可能只赢不输,所以需要周转、可能急用的钱,千万不要拿来投资。因为如果在金钱调度上有压力,就可能做出不理智的选择。如果投资的资金有使用的期限,也很容易会想“铤而走险”:在快要使用时赌一把。因此日常的重要花费,如生活费、学费、缴贷款、医药费和其他必须用途的钱,请放在另一个帐号中,绝对不能拿来投资! 

 

投资没有稳赚不赔的公式。手上的钱如果是必要的花费,只要错一次,就会连带搞乱自己的人生,最后陷入麻烦的境地。 

 

三、不要借钱 

 

比起拿急需使用的钱,借钱更是糟糕的决策。 

 

因为借钱投资会带来的压力更大。除了有本金偿还期限的问题,还有随着时间不断累积的利息。人在这压力下,会更急躁并倾向要找能尽快获利的标的。可是能尽快获利的标的,风险通常都很高,也容易带给持有人较高的恐惧感。而恐惧感会让人在小赚时倾向逃走,在大亏时则被恐惧震慑而祈祷反转,很容易走向小赚大赔的模式。 

 

借钱投资还有一个问题:赚的时候虽然获利倍增,但赔钱也是加倍在赔。一旦投资失利就要背债务跟利息,甚至连以后的人生都赔进去,得不偿失。 

 

四、不要跟单 

 

刚开始学习投资的人,最重要的一件事,就是要在过程中逐步了解规则,进而慢慢学习属于自己的判断与操作方法。 

 

换言之,在搞懂这些事情之前,不该盲目接收别人推荐的标的。因为没有经验的投资者,通常不具备判断力。若贸然跟单,下场通常都很惨,毕竟你如何能判断别人给的消息是“明牌”,还是“冥牌”? 

 

就算别人没骗你,给你的也是真实的内线消息。但金融状况瞬息万变,三个月前还是真的讯息,现在可能已经不适用了。在聚会上告诉你他们工厂接到大订单的人,或许真是该公司的员工。可是聚会回去后没多久,工厂订单被抽走了,这讯息他未必会再通知你。除非是你自己的第一手消息,否则任何听人分享的部分,一旦状况有变你可能也不知道。若以此做为投资依据,最后还是可能会得到不好的结果。 

 

此外,就心理学的角度,跟“高手”下的单,当他看错时,你绝对会赔很惨!高手或许有一个支持看法的依据,以及进退攻守的基本概念。比方说买进后突然发现英国脱欧的冲击,他可能立刻会调整策略。但是跟单的人未必理解这些,反而会因为“坚信”大师的分析而紧抱不动。等最后发现不对时,通常已经受伤了。 

 

那什么时候可以听呢?以我自己的习惯而言,我其实是完全不听的。决定要进出时,甚至连电视、报纸、杂志、理财版都不看。因为人不免会被别人干扰与影响,最好把这些都隔绝在外,才能避免杂讯的干扰。 

 

 

相信我,真正有用的讯息,不会出现在杂志与报纸新闻上。大众都知道时,要不是时机已经过去,就是要倒货了。何必让自己成为别人利用的目标呢? 

 

五、不要梭哈 

 

无论多有把握,都别想一开始就梭哈! 

 

如果你一次投入你可用资金的极高比例在同一个标的上,情绪压力其实是很大的。也因为压力大,很容易被人性驱使赚一点点就跑。但当走势不如预期时,人性却因为资金亏损幅度无法承担,反而会自我催眠说“再看几天好了”。往往原本只会损失3~5%的,但看几天、走势更糟后,变成亏损10%,这种状况会让人更难跑,眼睁睁地看着亏损幅度增加。这样几次下来,其实很可能赔多于赚。还不如攻守有致地分批进场,在有获利保护下往上加码,这样心理压力比较小,也比较能真正获利。 

 

六、一旦面临重度亏损,先退出 

 

亏本时,千万别急着翻本。一旦有这个念头,就会出现类似赌徒的选择:下大单、随意乱买,期待突然喷出的行情。结果因为不切实际的想法,反而更快把剩下的资金玩完。 

 

急躁是危险的敌人,不但影响决策能力,也影响处世的态度,容易在日常生活上焦躁易怒。到时不仅赔钱,还可能造成人际与生活的不协调。 

 

这时最好的选择,其实是休息一阵子,反省、找寻前次失败的盲点与问题。因为如果没找到,不管运气再好、赚了多少或翻本,只要问题再度出现,就会重复面临重度亏损! 

 

七、不要炒短线 

 

尚未培养一定程度的感觉时,千万不要炒短线。某些时候,炒短线或许可以赚点钱:早上买,中午卖,就能赚一点差价。所以很多人不免想着:每天赚一点,一个月也有几万元不是吗? 

 

但实际上不然。因为这样做,你会把自己暴露在两个风险中: 

 

1. 错过真正的波段大行情 

 

2. 因为突然反向的意外走势而受伤 

 

虽然每天赚些小钱好像很快乐,但做短线的人因为每天都不留仓,所以波段行情涨势剧烈的一段常常是隔天开高走高,这时候往往跟不上。而盘中若有意外大跌时,却可能会因此受伤。换言之,又是一种长期下来容易赚小赔大的走势。 

 

更不利的是,因为每天盯着盘面,所以把时间也赔进去了,却没有因此提高获利胜率,这其实很可惜。请记得:金融投资不是上班,没有稳定赚小钱的方法。应该让自己着眼于长期的大行情,而不该被短线的波动迷惑。 

 

八、从长而短 

 

最好一开始就从长期来判断,然后慢慢缩短时间周期。因为长期判断相对比较容易,也有较多的时间来反应变动。千万不要从短线开始介入,想说赚点价差就好。因为观察的周期太短,中间的变动可能会干扰对金融知识的吸收能力。应该先研判中长期的趋势,再来研究短期的现象,这才是有意义的学习方式。 

 

九、态度要正确 

 

无论以投资还是投机当起点,一定要坚持“原本定义的选择”:千万不要从投资切入,中途却转为投机;或是从投机切入,结果中途转成投资。 

 

这是什么意思呢?有些人进场时是为了抢短线,想赚两三元的价差交易。但等到下跌了,却跟自己说其实是想长期投资,干脆慢慢放着等将来回本的那天,这就是心态反复了。 

 

但请知道,不同的交易态度有不同的原则。选择投机的话要有规律,该停损时就跑,而不是转移心态自我欺骗;若选择投资,认为有长期价值的话,也不该被一两天的涨跌吓到。 

 

另外,无论投资还是投机,都不该把心思放在“黑马股”或“转机股”上。刚入市的人最喜欢选择数倍获利的标的,听到什么有转机就觉得可能获利好几倍。但新手介入投机成分过高的项目,死的机会其实很大。金融市场是个包装亮丽的吃人市场,并没有轻松好赚的东西。 

 

十、注意资讯不对称的问题 

 

当你知道任何消息时,请想想下面的问题: 

 

“你是谁?这么好的事情,为何让你知道?” 

 

“为何选择你,而不是更有钱或更有地位的人?” 

 

“知道这个消息,是因为你很特别,还是别人刻意让你知道?” 

 

“为何一个陌生人自己不砸锅卖铁、借钱去买,反而选择好心地让你知道?” 

 

很多投信、投顾老师一直叫人买股,说之后会上看多少。但如果真这么好,大股东为何一直转让?说的人为何不赶快抢便宜?别的领域或许会有人推荐你好东西,但在金融市场里,好东西是不会被推销的;需要被推销的,则肯定不会是好东西。 

 

十一、市场没有圣杯 

 

投入市场一定要有心理准备,得花很多力气与时间去学习与研究,没有什么神奇的指标或轻松赚钱的方法。就算有,也不是电视或网络可以找到的,更没有加入会员就有人帮你赚钱这种好事。请永远记得小学老师教过的道理:天下没有不劳而获的事! 

 

既然没有不劳而获的事情,与其花时间找必胜程式、单一指标、简单的买卖讯号,倒不如踏实学习、充实金融知识、了解投资态度、修养自我心境,培养耐心及磨练“果断性”─果断砍单或是果断进场。人的一生很长,只要你方向对了,而且保持每年稳当的获利,复利下来,也能产生可观的收益! 

 

十二、不要自满或极端 

 

最后,就算偶尔看对一次赚了钱,还是该维持战战兢兢的心态,永远不要自满。保持谦虚,持续研究与修正。目前的方法可能适合特定市场,或是适合特定走势(如多头走势),但等到趋势改变时未必依然能一帆风顺。唯有保持对市场的敬畏,戒慎恐惧地慢慢走,才会走得久。 

 

金融市场没有一成不变或绝对如何,有时候运气也占了一定的比例。即使赚钱,也不要嘲笑别人或自大狂妄,否则会陷入自己是天下无敌的迷思。亏钱时更不该自暴自弃或急于翻本,应该找出盲点,别急着想靠一笔神奇的交易摊平。 

 

以上这十二点,是我们在面对金钱投资的选择前,应该时时拿出来提醒自己的原则。而这些原则也能帮我们避开风险,并稳当地从金融市场中慢慢成长。 

 

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